ファクタリングの大手企業17選を徹底解説！手数料やメリットなどを比較して紹介

「ファクタリングの大手企業ってどこ？」
「大手で安心して取引したい」
「大手を利用するメリットはある？」

資金繰りに困ったときに使えるのが債権を買い取る「ファクタリング」ですが、ただ大手のサービスを使えば良いと思っていませんか。

よく知らないまま選ぶと必要な額を調達できなかったり、審査落ちしたりするかもしれません。

しっかりとサービス内容を比較し、自社に合ったものを選ぶのがファクタリングでの資金調達のポイントです。

本記事ではおすすめの大手ファクタリング17選や、大手のファクタリングを利用するメリットを紹介します。

優良企業を探すポイントもくわしく解説しているため、ぜひ参考にしてください。

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▼おすすめのファクタリング会社はこちら
ファクタリングのおすすめ優良企業17選！手続きが早い大手会社を口コミと共にご紹介

【最新版】口コミ評判の良いおすすめの大手ファクタリング会社17選

ここからは、口コミ評判の良いおすすめの大手ファクタリング会社17選を紹介します。

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サービス名	特徴
ビー トレーディング	累計5.8万社の取引実績あり 最短2時間で資金化が可能 公式LINEから相談できる 公式サイト
QuQuMo	来店不要でオンライン完結 書類2点で簡単申し込み 取引先への通知なしで安心 公式サイト
けんせつくん	建設業の事業者なら誰でも利用OK 注文書でも調達可能 最短2時間で現金化 公式サイト
SBI 入金QUICK	手数料0.5％〜と業界最安水準 SBIグループの提供で安心 最大30万円キャッシュバック 公式サイト
三菱UFJ ファクター	三菱UFJグループの高い信頼性 高額債権に向いている 審査は厳しめ 公式サイト
ファクタリング ZERO	西日本地域限定のサービス 手数料1.5％〜と業界最安水準 最短30分で審査完了・即日現金化可能 公式サイト
ファクタリング LIKE	個人向け経費精算ファクタリングに特化 登記なしの自営業や主婦もOK オンライン完結・2社間取引でバレない 公式サイト
ファイン ディング ラボ	取引件数15,000件の実績あり 初回手数料が最大5％オフ 最短で翌日に現金化OK 公式サイト
ファクタリング 見直し本舗	3,000件の乗り換え実績あり リピート率90％の信頼性 最低金額の定めなし・個人事業主OK 公式サイト
GMO BtoB早払い	最大1億円まで買取可能 買取限度内なら何度も利用OK 注文書の買取にも対応 公式サイト
OLTA	オンライン特化でスピーディーな対応 手数料は諸経費込みの明朗料金 全額・一部買取から選べる 公式サイト
ベスト ファクター	年間8,000件以上の相談実績あり 平均買取率92.2％の柔軟な審査 最短24時間以内のスピード調達可能 公式サイト
日本中小企業 金融サポート 機構	最短3時間で現金化 必要書類2点のみ 手数料1.5％〜と低め 公式サイト
FPSメディカル	医療機関や福祉施設向けに特化 少額から高額まで買取可能 提携金融機関35社超の信頼性 公式サイト
ZIST	認定資格者の提供で安心 2社間・3社間から選べる 初回は出張費用無料 （※100万円以上利用の場合） 公式サイト
フリーナンス	1万円〜個人事業主も利用OK 11時半まで審査通過で即日払い可能 2社間取引で手数料3％〜10％ 公式サイト
アクセル ファクター	業界初の早期申込割引あり リーズナブルな手数料設定 他社でNGの債権も柔軟に対応 公式サイト

ビートレーディング｜最短2時間で資金化が可能

出典：ビートレーディング

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	無制限
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	・2社間：4％〜12％程度 ・3社間：2％〜9％程度
入金スピード	最短2時間
必要書類	・債権に関する資料（契約書・注文書・請求書など） ・通帳のコピー（表紙付2ヶ月分）
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	・オンライン ・対面

ビートレーディングは多くの利用者に選ばれており、豊富な実績を持つファクタリング会社です。

累計5.8万社の取引実績があり、累計買取額は1,300億円にものぼります。

出典：ビートレーディング

多くの人に選ばれている理由は、最短2時間で現金化というスピードと、契約までが簡単なこと。

必要書類は2点のみで、クラウドサイン（電子署名）の利用でオンライン契約できるためスムーズです。

見積もりはWebからできるほか、公式LINEから相談も可能。

そのまま申し込みから審査までLINEで完結できます。

出典：ビートレーディング

不安があればAIお客様サポートでリアルタイムに質問でき、疑問も解消しやすいでしょう。

出典：ビートレーディング

そんなビートレーディングの口コミを以下にまとめました。

ビートレーディングには即日入金が助かる、これくらいの手数料なら再度利用したいという声が多く挙がっていました。

ビートレーディングは最短2時間とスピーディーに現金化でき、手数料も手ごろなことから人気を集めているようです。

一方で、話が進むにつれ連絡が遅くなったという口コミも見られました。

書類の内容や混雑具合によっても進行状況は変わるため、急ぎの場合は見積もりを複数社で同時に取ると良いでしょう。

人気の高い業者を使いたい場合や、LINEで申し込みを完結させたい場合は、ビートレーディングを使ってみてください。

QuQuMo｜来店不要でオンライン完結

出典：QuQuMo

項目	詳細
審査通過率	98％
利用可能額	無制限
取引の種類	2社間取引
手数料	1％〜
入金スピード	最短2時間
必要書類	・請求書 ・通帳（3ヶ月分）
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	オンライン

QuQuMo（ククモ）は、来店不要でオンライン完結できるファクタリング会社です。

必要な書類は請求書と通帳の2点のみのため、申し込みから契約までがスムーズ。

最短2時間での資金化が可能です。

出典：QuQuMo

利用可能額に下限・上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。

また、QuQuMoでは2社間ファクタリングを採用しているため、取引先へ通知されず利用を知られることもありません。

出典：QuQuMo

24時間対応のメールのほか、LINEや電話サポート（10:00〜17:00）もあるため気軽に相談してみましょう。

QuQuMoの口コミを以下にまとめました。

QuQuMoには担当者が親身になってくれた、丁寧な対応だったという口コミが多く寄せられていました。

口コミからもリピーターが多く、信頼性の高いサービスということがわかります。

一方で、1週間以上審査結果が出なかったという口コミも見られました。

審査スピードは混雑状況によっても変わるため、急ぎの場合は複数業者に見積もりを依頼するのがおすすめです。

来店なしでオンライン完結したい場合や、取引先へ知られずに利用したい場合は、QuQuMoで審査申し込みしましょう。

＼取引先への通知なし／

公式サイト
https://ququmo.com/

けんせつくん｜建設業の事業者なら誰でも利用OK

出典：けんせつくん

項目	詳細
審査通過率	90％以上
利用可能額	上限・下限なし
取引の種類	2社間取引
手数料	5％〜
入金スピード	最短2時間
必要書類	・身分証明書 ・入出金が確認できる通帳 ・請求書・注文書 ・印鑑証明書 ・会社の業績が確認できる資料
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	・オンライン

けんせつくんは、建設業の事業者なら誰でも利用OKのファクタリング会社です。

建設業界に特化しており、業界経験がある専門スタッフが対応してくれます。

また、一般的な請求書はもちろん、受注時の注文書でも資金調達できるのがポイントです。

出典：けんせつくん

最短2時間で現金化可能なことから、急いで資金調達したい人にぴったり。

取引先には通知されない2社間取引のため安心です。

出典：けんせつくん

申し込みは問い合わせフォームまたはLINEからでも可能。

面倒な電話をしなくても、ちょっとした業務のスキマ時間で申し込めます。

建設業で資金調達に悩んでいる場合や、スピーディーに現金化したい場合は、けんせつくんを検討してみてください。

＼最短2時間で現金化／

公式サイト
https://xn--y8jd4aybzqd.jp/

SBI 入金QUICK｜手数料0.5％〜と業界最安水準

出典：SBI 入金QUICK

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	30万円〜上限なし
取引の種類	2社間取引
手数料	0.5％〜3.8％（※支払期間30日以内の場合） ※支払期間が30日を超える場合は30日ごとに1％加算（最大180日）
入金スピード	最短2営業日（※初回は最短6営業日）
必要書類	・決算書（直近2期分） ・入出金明細（直近6ヶ月分） ・商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書） ・代表者の本人確認書類 ・インターネットバンキングの口座
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	オンライン

SBI 入金QUICKは、大手金融のSBIグループが提供するファクタリングサービスです。

母体が大手企業のため、安心感を持って利用できるでしょう。

利用可能額は30万円〜で上限の設定はなく、数億円でも対応可能。

大規模法人の高額な請求書も利用でき便利です。

出典：SBI 入金QUICK

手数料は0.5％〜と業界最安水準であり、支払期間が30日以内なら上限も3.8％という低さとなっています。

出典：SBI 入金QUICK

さらに初めての利用で、初月手数料の最大30万円キャッシュバックがありお得です。

出典：SBI 入金QUICK

初回は入金まで最短6営業日ですが、2回目以降は最短2営業日に短縮されるため、リピート利用もしやすいでしょう。

手数料を安く抑えたい場合や、キャッシュバックでお得に利用したい場合は、SBI 入金QUICKで試しに相談してみてください。

三菱UFJファクター｜三菱UFJグループの高い信頼性

出典：三菱UFJファクター

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	1億円以上
取引の種類	3社間取引
手数料	非公開
入金スピード	最短1週間
必要書類	・商業登記簿謄本 ・印鑑証明 ・決算書・確定申告書 ・通帳 ・注文書・納品書
債権譲渡登記 の有無	非公開
契約方法	電話

三菱UFJファクターは三菱UFJのグループ会社で、代金回収やファクタリングサービスを行っています。

取引先に通知される3社間取引となりますが、母体会社の知名度の高さから安心して利用してもらえるでしょう。

大手銀行の資本力を生かしたファクタリングが特長で、利用可能額は1億円以上が基本。

そのため、億単位の債権を扱うような大企業に向いています。

ただし必要書類が多く、審査も厳しめという評判が見られたため注意しましょう。

オンラインには対応しておらず、電話で申し込んだあと面談・契約へ進みます。

億単位の債権を利用したい場合や、資本力・知名度のある大手で安心して資金調達したい場合は、三菱UFJファクターを利用しましょう。

ファクタリングZERO（ゼロ）｜最短30分で審査完了・即日現金化可能

出典：ファクタリングZERO

項目	詳細
審査通過率	96％
利用可能額	20万円〜5,000万円
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	1.5％〜10％
入金スピード	最短即日
必要書類	・身分証明書 ・請求書 ・入出金の通帳（Web通帳含む）
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	・オンライン ・対面 ・電話 ・郵送 ・LINE

ファクタリングZEROは、西日本地域限定でサービスを提供するファクタリング会社です。

地域を絞ることで諸経費を抑え、手数料1.5％〜という低水準を実現。

出典：ファクタリングZERO

最短30分で審査が完了し、即日現金化も可能です。

審査通過率は96％と高く、債務超過や税金滞納があったり、他社でNGになった案件だったりしても積極的に買取しています。

出典：ファクタリングZERO

利用可能額は20万円〜5,000万円と幅広いため、さまざまな規模の企業に対応できるでしょう。

契約形式はオンラインから電話まで、さまざまな方法を用意。

LINEで無料相談も受け付けているため、まずは気軽に相談してみましょう。

西日本地域に住んでいる場合や、他社で断られた経験がある場合は、ファクタリングZEROで資金調達してみてください。

ファクタリングLIKE（ライク）｜個人向け経費精算ファクタリングに特化

出典：ファクタリングLIKE

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	非公開
取引の種類	2社間取引
手数料	10％〜（※返却までの期間が1週間以内の場合）
入金スピード	最短即日
必要書類	・顔写真付きの身分証明証 ・健康保険証 ・領収書もしくは経費精算書 ・給料の振込み確認書類
債権譲渡登記 の有無	非公開
契約方法	オンライン

ファクタリングLIKEは、個人向け経費精算に特化したファクタリングサービスです。

法人以外でも、会社や個人事業で建て替えた経費を最短即日で現金化できます。

借入れ履歴に残らず総量規制も関係ないため、金融ブラックの人でも利用可能。

お客様満足度は92％（※ファクタリングLIKE調べ）と高く、希望通りの条件で資金調達しやすいでしょう。

出典：ファクタリングLIKE

契約はオンライン完結でき、最短30分のスピード審査・即日現金化も可能です。

2社間取引のため周りにバレにくいのもポイント。

登記していない自営業者や主婦も利用OKなので、まずはLINEで気軽に相談してみてください。

出典：ファクタリングLIKE

経費を急いで精算したい場合や、金融ブラックや主婦でも使えるサービスを探している場合は、ファクタリングLIKEを使ってみましょう。

ファインディングラボ｜初回手数料が最大5％オフ

出典：ファインディングラボ

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	50万円〜5,000万円
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	2％〜15％
入金スピード	最短翌日
必要書類	・請求書 ・通帳 ・決算書
債権譲渡登記 の有無	非公開
契約方法	・オンライン ・対面 ・郵送

ファインディングラボは、2009年の開業から10年以上の歴史を持つファクタリング会社です。

取引実績は15,000件以上あり、これまで多くのメディアに取り上げられています。

出典：ファインディングラボ

利用可能額は50万円〜5,000万円と幅広く、中小企業から大規模企業まで利用しやすいでしょう。

査定のみなら最短30分で結果がわかり、最短翌日には現金化が可能です。

オンライン・郵送にも対応しているため、全国どこからでも利用OK。

必要書類も以下の3つだけなので手間がかかりません。

スタッフには、信用金庫出身者やファイナンシャルプランナーの有資格者が在籍。

ファクタリング以外の資金調達や、事業設計の相談にも乗ってくれて安心です。

初めての利用の場合は手数料が最大5％オフになるため、まずは無料相談してみましょう。

実績豊富な事業者を利用したい場合や、資金調達・事業設計の相談に乗ってもらいたい場合は、ファインディングラボを利用してみてください。

ファクタリング見直し本舗｜3,000件の乗り換え実績あり

出典：ファクタリング見直し本舗

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	最低金額の定めなし
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	非公開
入金スピード	最短即日
必要書類	非公開
債権譲渡登記 の有無	留保あり
契約方法	オンライン

ファクタリング見直し本舗は、他社からの乗り換えに特化したファクタリング会社です。

乗り換え手数料は0円で、乗り換え数は3,000社を突破しています。

出典：ファクタリング見直し本舗

リピート率も90％と高いことから、信頼性は高いといえるでしょう。

最低金額の定めがないため、少額利用の個人事業主もOK。

資料の提出後最短30分〜1時間で審査が完了し、早ければその日のうちに現金化が可能です。

すでに他社を利用中なら、より良い条件で安く利用できる可能性があります。

その場合は、ぜひファクタリング見直し本舗への乗り換えを検討してみてください。

GMO BtoB早払い｜最大1億円まで買取可能

出典：GMO BtoB早払い

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	100万円〜1億円
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	1％〜
入金スピード	審査後最短2営業日（※初回のみ審査あり：最短2営業日）
必要書類	・決算書（2ヶ月分） ・請求書・見積書・注文書等
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	・オンライン ・対面

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業のGMOグループが提供するファクタリングサービスです。

利用可能額は100万円〜1億円と幅広く、規模の大きい会社でも利用しやすいでしょう。

オンライン対応はもちろん、要望に応じて対面サポートもあり、相手の顔を見ながらじっくり相談したい人にぴったりです。

決定した買取限度内なら何度も利用OKで、リピート率も86％（※2019年実績）と高くなっています。

2回以上利用の「継続タイプ」の場合、手数料が割安になるほか、必要書類が減るためよりスピーディーな利用が可能です。

出典：GMO BtoB早払い

2社間取引を利用した場合、仮想口座の利用でGMO BtoB早払いへの返金手続きを省略できます。

出典：GMO BtoB早払い

さらに注文書買取にも対応しているため、請求書発行前でもスピーディーな現金化が叶うでしょう。

出典：GMO BtoB早払い

大手企業を利用し安心して高額買取をしたい場合や、お得に継続利用したい場合は、GMO BtoB早払いに申し込んでみてください。

OLTA｜オンライン特化でスピーディーな対応

出典：OLTA

項目	詳細
審査通過率	95％以上
利用可能額	無制限
取引の種類	2社間取引
手数料	2％〜9％
入金スピード	最短即日
必要書類	・本人確認書類 ・昨年度の決算書一式（※初年度の場合は残高試算表） ・売却予定の請求書 ・入出金明細書（※直近4ヶ月分）
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	オンライン

OLTA（オルタ）は、オンライン型ファクタリングNo.1（※）に選ばれたファクタリング会社です。（※日本マーケティングリサーチ機構調べ：2021年6月期）

オンラインに特化し、AI審査を導入し審査の手間を省くことで、最短即日のスピード振込を実現。

面談などもなく、全国どこからでも気軽に利用できます。

出典：OLTA

手数料は諸経費などすべて込みの料金になっており、後から追加費用を請求されることもありません。

必要な書類は本人確認書類のほか、以下の3つ。

出典：OLTA

請求書に記載された金額の範囲内なら、一部のみの買取設定も可能です。

見積り後のキャンセルもできるため、まずは気軽に申し込んでみましょう。

OLTAの口コミを以下にまとめました。

OLTAには電話の対応が良く、すぐに入金してもらえたという口コミが寄せられていました。

スピード感を売りにしているため、急いで現金化したい場合に便利でしょう。

一方、納品済みの請求書しか買取ってもらえなかったという口コミも見られました。

OLTAでは納品済みの請求書のみの対応になるため、見積書や注文書を利用したい場合は他社サービスを検討しましょう。

オンライン契約でスピーディーに利用したい場合や、明朗な料金設定を重視したい場合は、OLTAで資金調達してみてください。

＼オンライン完結でスピーディー／

公式サイト
https://www.olta.co.jp/

ベストファクター｜年間8,000件以上の相談実績あり

出典：ベストファクター

項目	詳細
審査通過率	92.2％
利用可能額	30万円〜1億円
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	2％〜20％
入金スピード	最短即日
必要書類	・本人確認書類（免許証・パスポートなど） ・請求書・見積書など ・入出金の通帳
債権譲渡登記 の有無	留保可能
契約方法	対面

ベストファクターは、年間8,000件以上の相談実績を誇るファクタリング会社です。

建設業・製造業・歯科医など多くの事例があり、平均買取率は92.2％と高い数字となっています。

出典：ベストファクター

必要書類や情報が揃っていれば、最短24時間以内のスピード調達が可能。

手数料は2％〜と良心的な数字に設定されており、公式サイトに簡易診断シミュレーターもあるため利用しやすいでしょう。

出典：ベストファクター

ただし、審査時は来店不要ですが契約時は面談が必要です。

遠方の場合は出張訪社してもらえることもあるため、まずは相談してみましょう。

ベストファクターの口コミを以下にまとめました。

ベストファクターは担当者のレスポンスが良く安心して任せられた、低い手数料ですぐに現金化できたという口コミが多く寄せられていました。

多くの相談実績があり買取率も高いことから、安心して使えるサービスといえるでしょう。

一方で、上から目線の対応を受けたという口コミも一部で見られました。

相性もあるため、合わないと感じた場合は担当者を替えても良いかもしれません。

手数料を安くしたい場合や、スピーディーに進めたい場合は、ベストファクターで即日資金調達しましょう。

日本中小企業金融サポート機構｜最短3時間で現金化

出典：日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
審査通過率	95％以上
利用可能額	無制限
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	1.5％〜10％
入金スピード	最短3時間
必要書類	・通帳のコピー（表紙付き・3ヶ月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
債権譲渡登記 の有無	非公開
契約方法	・オンライン ・対面 ・電話

日本中小企業金融サポート機構は、最短3時間で現金化が叶うファクタリングサービスです。

そもそも日本中小企業金融サポート機構は、中小企業への融資先や助成金の紹介などのサポートをしている団体。

ファクタリングサービスはオンライン完結となっており、スピード感が魅力です。

必要書類も以下2点のみと少ないため、手間がかかりません。

クラウド契約システムを完備しており、スマホさえあれば自宅や会社など、どこからでも資金調達可能です。

出典：日本中小企業金融サポート機構

利用可能額に制限はなく、3万円〜2億円まで幅広い実績があります。

手数料も1.5％〜と低いため利用しやすいでしょう。

そんな日本中小企業金融サポート機構の口コミを以下にまとめました。

日本中小企業金融サポート機構は親切で対応が早い、手数料が今まで一番安かったという口コミが寄せられていました。

最短3時間というスピード感や、手数料の安さが選ばれるポイントになっているようです。

一方で、手数料が高かったという口コミも一部で見られました。

通常の手数料上限は10％に設定されていますが、買取金額やタイミングによっては予想より高いと感じるかもしれません。

実際の手数料は手続きを進めないとわからないため、不安がある場合は担当者に確認してください。

即日現金化したい場合や、少額から高額まで幅広く対応してもらいたい場合は、日本中小企業金融サポート機構に申し込みましょう。

FPSメディカル｜医療機関や薬局・福祉施設向けに特化

出典：FPSメディカル

項目	詳細
審査通過率	94％
利用可能額	上限なし
取引の種類	3社間取引
手数料	月0.25％・年率3％〜
入金スピード	1週間〜2週間
必要書類	・指定通知書 ・請求書 ・決定額通知書
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	・オンライン ・対面

FPSメディカルは医療機関や薬局・福祉施設向けに特化したファクタリングサービスです。

東証プライム上場の芙蓉総合リースグループが提供しており、提携金融機関が35社超など高い信頼性が特徴。

赤字や債務超過もOKで、審査通過率は94％と高い数字です。

出典：FPSメディカル

買取可能額に下限・上限設定はなく、100万円未満から億単位まで幅広い実績があります。

オンライン完結できるのはもちろん、全国5都市に拠点があるため、希望によっては対面での相談も可能。

以下のとおり各業種向けのサービスを展開しており、自社にもっとも合った方法を選べます。

出典：FPSメディカル

ただし、審査から入金までは1〜2週間かかるため注意してください。

医療関係の事業者でファクタリングサービスを探している場合は、FPSメディカルを使ってみましょう。

ZIST｜認定資格者の提供で安心

出典：ZIST

項目	詳細
審査通過率	93％
利用可能額	30万円～5,000万円以上
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	・2社間：5～15%（300万円調達の場合は5%） ・3社間：3～7％
入金スピード	最短即日
必要書類	・通帳コピー ・請求書（契約書） ・注文書・納品書
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	・オンライン ・出張訪問 ・電話 ・FAX

ZIST（ジスト）は、資金調達サポートの認定資格者や企業経営アドバイザーが提供するファクタリングサービスです。

専門資格を持つスタッフが対応する信頼性の高さから、他社からの乗り換えやリピート率が高いのが特徴。

出典：ZIST

ZISTは取引先にバレない2社間取引、手数料が安い3社間取引の両方に対応しており、自社に合った方法から選べます。

日本全国対応で、100万円以上の利用の場合は初回の出張訪問費が無料になるため利用しやすいでしょう。

有資格者のアドバイスを受けながら資金調達を考えたい場合は、ZISTで無料相談してみてください。

フリーナンス｜1万円〜個人事業主も利用OK

出典：フリーナンス

項目	詳細
審査通過率	非公開
利用可能額	1万円〜1,000万円
取引の種類	2社間取引
手数料	3％〜10％
入金スピード	最短即日
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・取引先のエビデンス資料
債権譲渡登記 の有無	非公開
契約方法	オンライン

フリーナンスは、GMOグループ会社が提供するフリーランス向け金融支援サービスです。

このうち「即日払い」がファクタリングサービスとなり、その名のとおり最短即日支払いのスピード感が魅力。

当日11時半までに審査を通過すれば、確実にその日のうちに振り込んでもらえます。

2社間ファクタリングの形式を採用しているため、取引先に利用が知られる心配もありません。

出典：フリーナンス

手数料は3％〜10％と、2社間取引としては比較的安価な設定です。

出典：フリーナンス

1万円〜OKと個人事業主でも利用しやすい価格帯のため、少額買取を希望する場合はフリーナンスに申し込んでみてください。

アクセルファクター｜業界初の早期申込割引あり

出典：アクセルファクター

項目	詳細
審査通過率	93％
利用可能額	30万円〜1億円
取引の種類	・2社間取引 ・3社間取引
手数料	・～100万円：10％～ ・101～500万円：5％～ ・501～1000万円：2％～ ・1,001万円以上：別途相談
入金スピード	最短即日
必要書類	・売掛金が確認できる書類（請求書など） ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書（所得税または法人税） ・代表者の身分証明書
債権譲渡登記 の有無	不要
契約方法	・オンライン ・メール ・FAX ・LINE ・郵送

アクセルファクターは、業界初の早期申込割引を導入しているファクタリングサービスです。

これは新規契約に限り、入金希望日が先であるほど割引率が高くなるというもの。

資金需要が高まる時期を予測しておくことで、よりお得な利用を実現できるでしょう。

出典：アクセルファクター

また、アクセルファクターでは債権額によって手数料を決定。

金額が大きいほどリーズナブルな手数料に設定されているため、高額債権も利用しやすくなっています。

さらに少額すぎる・支払いサイクルが長いといった理由で他社に断られた債権でも、柔軟に対応してくれるのが嬉しいポイントです。

ファクタリングを通じて根本的な経営改善を見据えたサポートを受けられるため、中小企業の強い味方となってくれるでしょう。

出典：アクセルファクター

そんなアクセルファクターの口コミを以下にまとめました。

アクセルファクターには、丁寧に対応してもらえたという口コミが寄せられていました。

柔軟な対応で、1社1社に寄り添った対応をしてくれることが期待できます。

一方、連絡が遅く3日間やりとりしたという口コミも見られました。

混雑具合や必要書類の種類によっては、契約までに時間がかかってしまうケースもあるため注意しましょう。

早期申込割引を利用したい場合や、高額債権で手数料を抑えたい場合は、アクセルファクターを使ってみてください。

大手ファクタリング会社の中から優良企業を探すポイント5つ

大手ファクタリング会社の中から優良企業を探すポイントは、以下の5つです。

2社間・3社間どちらがおすすめか自分の状況から考えてみよう

まず、2社間・3社間どちらの取引が合っているか、自分の状況から考えてみましょう。

2社間・3社間ファクタリングには、それぞれ以下のような特徴があります。

ファクタリングの 種類	手数料の目安	特徴
2社間取引	10〜20％	スピーディーに現金化できる 取引先に利用がバレない 手数料が高め
3社間取引	1％〜5％	手数料が安い 未回収リスクが低い 入金まで1〜2週間かかる場合がある 取引先に利用がバレる

現金化までのスピードやバレにくさを優先するなら、2社間取引がおすすめです。

ただし業者からすると未回収リスクがあることから、手数料相場は10％〜20％とやや高めに設定されています。

手数料の安さを優先するなら、相場が1％〜5％と安めの3社間取引がおすすめ。

取引先へ通知される点や、入金まで1〜2週間かかる場合もある点には注意してください。

おすすめ大手ファクタリング5社の取引の種類一覧は以下のとおりです。

サービス名	取引の種類
ビー トレーディング	・2社間取引 ・3社間取引 公式サイト
QuQuMo	2社間取引 公式サイト
けんせつくん	2社間取引 公式サイト
SBI 入金QUICK	2社間取引 公式サイト
三菱UFJ ファクター	3社間取引 公式サイト

自分が何を重視するかをよく考えた上で、希望の取引を採用している事業者を選びましょう。

即日対応可能なファクタリング会社はいざというときに利用しやすい

即日対応可能なファクタリング会社は、いざというときに利用しやすいためおすすめです。

ファクタリング会社によって入金までのスピードは異なり、最短で2時間〜即日支払いのところもあります。

手続きがオンライン完結できスマホやLINEで申し込めるファクタリング会社なら、スピーディーな対応が期待できるでしょう。

また審査に必要な書類が少なく、すぐに揃えられるものであればさらに手続きがスムーズです。

即日・オンライン対応していて、必要書類が少ないファクタリング会社4選は以下のとおりです。

利用時には複数社から相見積もりを取ると、対応スピードや手数料を比較しやすいためおすすめです。

手数料や保証料などが予算内か確認しておこう

手数料や保証料などが予算内かどうかも確認しておきましょう。

手数料は、ファクタリング会社や取引の種類によって大きく異なります。

もし、以下の取引種類ごとの手数料相場から大きく外れている場合は注意が必要です。

ファクタリングの種類	手数料の目安
2社間ファクタリング	10〜20％
3社間ファクタリング	1％〜5％

また三菱UFJファクターのような保証型ファクタリングと呼ばれるサービスでは、保証料が発生する場合もあります。

手数料を差し引いても、必要な分の資金が調達できるのかの見極めが重要です。

手数料が安いおすすめのファクタリング会社5選を以下にまとめました。

サービス名	入金手数料
QuQuMo	1％〜 公式サイト
SBI 入金QUICK	0.5％〜3.8％ （※支払期間30日以内の場合） ※支払期間が30日を超える場合は30日ごとに1％加算（最大180日） 公式サイト
ファクタリング ZERO	1.5％〜10％ 公式サイト
GMO BtoB早払い	1％〜 公式サイト
日本中小企業 金融サポート 機構	1.5％〜10％ 公式サイト

手元になるべく多くの資金を残せるよう、手数料が安い事業者を選びましょう。

いつでも日本語サポートが受けられるか確認しよう

いつでも日本語サポートが受けられるかも確認したいポイントです。

特に初めての利用の場合、親身になって話を聞いてくれたり、疑問点を解消しやすかったりとサポートが充実したファクタリング会社がおすすめ。

サポートには以下のように、事業者によってさまざまな特色があります。

サポートが手厚いおすすめのファクタリング会社5選を以下にまとめました。

サービス名	サポート内容
ビー トレーディング	公式LINEから相談できる AIお客様サポートでリアルタイム対応 公式サイト
QuQuMo	メールは24時間対応 LINEや電話サポートあり 公式サイト
ファクタリング ZERO	LINE無料相談あり 他社NG案件も受付OK 公式サイト
ファクタリング LIKE	LINE無料相談あり 公式サイト
ファイン ディング ラボ	有資格者が相談に乗ってくれる 公式サイト

一人ひとりに寄り添って話を聞いてくれるファクタリング会社なら、安心して利用できるでしょう。

実績が豊富なファクタリング会社は初めてでも任せやすい

実績が豊富なファクタリング会社なら、初めての利用でも任せやすくおすすめです。

これまでの相談・取引実績が多ければ、それだけ多くの人に選ばれている証になります。

また顧客満足度を公開している場合も参考になるでしょう。

そのほか以下に当てはまるファクタリング会社は信頼性が高く、利用しやすいといえます。

初めてでも使いやすいおすすめのファクタリング会社5選を以下にまとめました。

サービス名	おすすめポイント
ビー トレーディング	累計5.8万社の取引実績あり 公式サイト
SBI 入金QUICK	SBIグループの提供で安心 公式サイト
ファクタリング LIKE	顧客満足度92％ 公式サイト
ファイン ディング ラボ	取引件数15,000件の実績あり 10年以上の運営歴 公式サイト
ベスト ファクター	年間8,000件以上の相談実績あり 公式サイト

初めてでどこを選んだら良いか迷う場合は、上記5社から選んでみてください。

そもそもファクタリングとは？メリット・デメリットをおさえよう

ファクタリングとは、売掛債権を事業者に買い取ってもらい現金化する資金調達方法です。

ここからは、ファクタリングのメリット・デメリットについて詳しく見ていきましょう。

ファクタリングのメリット4選

ファクタリングのメリットは以下の4つです。

最大の特徴は、本来の入金予定日よりも早く資金化できることにあります。

また自社の経営が赤字でも、取引先の信用力が高ければ現金化できる点も大きなメリットでしょう。

そのほか一般的にファクタリングには償還請求権が設定されないため、たとえ取引先が倒産しても利用者側に返還の義務はありません。

2社間取引なら、取引先に知られることなく資金調達できる点も便利です。

ファクタリングのデメリット4選

ファクタリングのデメリットは以下の4つです。

ファクタリングは銀行融資と比べると手数料が高く、返済までの期間も短いため注意しましょう。

取引	手数料・金利相場	返済期間
ファクタリング	2社間：8％〜18％ 3社間：2％〜9％	1ヶ月〜2ヶ月
融資	通常融資：2％〜6％ ビジネスローン：2％〜15％	1ヶ月〜10年

また調達できる資金は売掛金から手数料を引いた範囲内に限られるため、必要額に足りないこともあり得ます。

さらに3社間取引の場合は取引先に利用を知られてしまうことも念頭に置いておいてください。

よくある質問

ファクタリングに関するよくある質問を以下にまとめました。

疑問や不安を解消してファクタリングを利用するための参考にしてください。

ファクタリングがやばいといわれるのはなぜ？違法性はある？

ファクタリングは債権法466条に基づいた合法的な資金調達方法であり、違法ではありません。

第四節　債権の譲渡

（債権の譲渡性）

第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

引用：e-gov 法令検索

ファクタリングが「やばい」と言われるのは、一部の悪質業者の存在が原因です。

実際に、ファクタリング業者を装って無資格者が貸金業を行う事例が報告されています。

出典：金融庁

悪質業者に引っかからないよう、実績や運営会社の信頼性を把握した上でサービスを選びましょう。

ファクタリングと手形割引の違いは何？

ファクタリングと手形割引の違いは以下のとおりです。

項目	ファクタリング	手形割引
現金化までの スピード	2社間：最短即日 3社間：最短2日〜	銀行：1週間〜 貸金業者：最短即日
現金化する対象	売掛金	有価証券
賃金業法の 適用範囲	適用されない	適用される
償還請求権の 有無	なし	あり
手数料・金利	2社間：10〜30％ 3社間：1％〜20％	銀行：1％〜5％ 賃金業者：5〜20％
審査のポイント	取引先の信用力	依頼人と取引先 両方の信用力

いずれも入金予定日より早く資金化できるという点は同じですが、現金化する対象や審査のポイントなど細かな違いがあります。

どちらが自分の希望により近い形で利用できるか、よく考えた上で選びましょう。

非対面で受けられるオンライン型ファクタリングはある？

非対面で受けられる、オンライン型のおすすめファクタリング3選は以下のとおりです。

上記3社は来社や面談が要らず、オンラインのみで手続きを完結できます。

そのため全国どこからでも申し込みでき、スピーディーな資金化が期待できるでしょう。

ファクタリングで審査落ちすることはある？

以下のようなケースでは、ファクタリングで審査落ちすることがあります。

ファクタリングの審査に通らない原因の多くは取引先の信用力・売掛金額によるため、以下のような対策を取りましょう。

それでも審査に通らない場合は、ファクタリング業者を変えて見積もりを取り直してみてください。

ファクタリングを利用するなら実績が豊富な大手をチェック！

ファクタリングの利用時は、実績が豊富な大手の会社から選ぶのがおすすめです。

手数料やサービスで損をしないよう、今回紹介した以下のポイントを確認しておいてください。

この記事を参考に、自分に合ったファクタリング会社を選んで資金調達に活用しましょう。

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