「法人のファクタリングってどうなの？」
「法人ファクタリングのメリットが知りたい」
「取引先にバレずに資金調達できる？」
法人が使えるファクタリングはサービス会社によって手数料や方式・現金化までのスピードが異なります。
適当に選ぶと手数料で損をしたり、審査を通過できなかったりして後悔するかもしれません。
ファクタリングの仕組みや選び方を把握しておくことで、事前にしっかり対策ができるでしょう。
本記事では、法人がファクタリングを利用するメリットや、法人におすすめのファクタリング5選を紹介します。
注意点や審査に通るコツもくわしく解説しており、読めば失敗するリスクを減らせるためぜひ参考にしてください。
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上記で紹介しているファクタリング会社のいくつかは、下記記事で詳細に解説しているのでぜひご確認ください。
▼おすすめのファクタリング会社はこちら
ファクタリングのおすすめ優良企業17選！手続きが早い大手会社を口コミと共にご紹介
法人がファクタリングを利用する5つのメリット
資金調達を検討している場合に、法人がファクタリングを利用する5つのメリットは次のとおりです。
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ファクタリングならではのメリットを活かせるよう、まずはその特長を把握しておきましょう。
最短即日で資金を得られる
ファクタリングのもっとも大きなメリットは、最短で即日とスピーディーに資金を得られる点です。
通常、売掛金が入金されるまでは数日〜長ければ数週間待つことも珍しくありません。
運送業や製造業・建設業など、入金サイクルが長い業種の場合は特に資金繰りが厳しくなりがちです。
そのほか、金融機関からの融資の場合は必要書類の手続きや審査に時間がかかることから、入金が1ヶ月以上先になることも。
これに対し、ファクタリングを利用すると売掛金をすぐに現金化できるため、資金が必要なタイミングで余裕を持った運営ができるでしょう。
取引先にバレる心配のない方法もある
取引先に資金調達の実情を知られずに済ませることも、ファクタリングでは可能です。
資金繰りに困っているという印象を持たれると法人の信用に関わり、その後の取引にも影響を及ぼしかねないでしょう。
ファクタリングには下記の2種類がありますが、このうち2社間ファクタリングは取引先への通知が必要ありません。
- 2社間ファクタリング：自社とファクタリング会社で契約する
- 3社間ファクタリング：自社・ファクタリング会社・取引先の3社間で契約する
取引先に知られることなく資金調達を完結したい場合には、ファクタリングが便利に使えます。
まとまった資金を得られるため新たな事業に取り組める
ファクタリングを利用するとまとまった資金を得られることから、新たな事業に取り組みたい時にも適しています。
法人向けの融資を利用する場合、これまでの実績や綿密な事業計画書を提出し、さらに保証人や担保を求められるなどハードルが高いのが実情です。
その点、ファクタリングならスピーディーかつ無保証・無担保でまとまった資金を調達できるため、新たな事業展開もスムーズに進められるでしょう。
また、新規案件の獲得時には信用度が不透明であり、未払いリスクが課題になりがちです。
その場合も新規取引先の売掛金をファクタリングすることで未払いリスクを回避できるため、事業に支障をきたしません。
すでに経営が困難でも申し込みできる
ファクタリングは、すでに自社が赤字経営の状態でも申し込みができます。
なぜなら、ファクタリング会社は利用者よりも、実際に売掛金を回収する取引先の信用度を最重要視するためです。
金融機関の融資の場合は、赤字決算や債務超過の状態では資金調達できない可能性大。
もし借りられても負債となるため、キャッシュフローの改善は見込めません。
一方、ファクタリングなら自社が赤字決算や債務超過の状態でも資金調達できる上、手元の現金を利用して資金繰りの改善も可能になるでしょう。
未回収のリスクを抑えられる
売掛金の未回収のリスクを抑えられることも、ファクタリングの強みのひとつです。
あらかじめ売掛金を現金化しておくことで、取引先からの支払いを受けられなくなるリスクを回避できます。
ファクタリングには償還請求権が設定されないことから、万が一取引先が倒産しても利用者側が責任を負うことはありません。
償還請求権とは
償還請求権とは、債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことを言います。
償還請求権がある場合、「金銭債権が支払われなかった場合に支払いを要求される可能性がある」というリスクがあります。
一方、償還請求権がない場合はこうしたリスクがありません。
引用：ビートレーディング
ファクタリングを利用すると手数料がかかるものの、こうした未回収リスクを考慮すると、総合的にはメリットのほうが大きいといえるでしょう。
法人がファクタリングを利用する際の4つの注意点
法人のファクタリング利用時に、注意したい4つのポイントをまとめました。
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注意すべき点を知らないまま利用すると、後々トラブルになる可能性があります。
ファクタリングを正しく活用するために参考にしてください。
実際の手数料は審査してみなければ分からない
ファクタリングにかかる手数料は、実際に審査してみなければわかりません。
ファクタリング会社ごとに目安の数字は設定されているものの、売掛金額や会社の信用度によって幅が大きいのが実情です。
場合によっては想定より手数料が大きくなり、手元に入る資金が目減りしてしまう可能性もあります。
そのため、ファクタリングの利用時には複数社であらかじめ見積もりを取り、実際の手数料を把握してから申し込むようにしましょう。
支払いが遅れると取引先に連絡がいく場合がある
万が一支払いが遅れた場合、取引先に連絡がいく場合があります。
2社間ファクタリングでは利用者に売掛金が支払われたあと、ファクタリング会社に送金される仕組みです。
支払いが滞ると使い込みが疑われ、取引先に通知がいって自社の信用や今後の取引にも悪影響を及ぼす可能性があります。
また、2社間ファクタリングは取引先にバレずに利用できるのがメリットですが、その意味もなくなってしまうため注意しましょう。
支払い期限にどうしても遅れそうな場合は、あらかじめファクタリング会社に相談するようにしてください。
基本的に一括返済が要求される
2社間ファクタリングでファクタリング会社に支払う際は、基本的に一括での返済です。
分割払いは金銭の貸し付けとみなされて貸金業登録が必要になることから、ファクタリング会社では受け付けていません。
分割払いOKというファクタリング会社は、高額な手数料を取るのが目的の違法なヤミ金融の可能性があります。（※参考：金融庁）
支払いの際は必ず一括払いになるため、返済できるだけのお金をしっかり残しておきましょう。
またファクタリング会社から分割払いを推奨されても、絶対に承諾しないようにしてください。
もし取引中にトラブルが起きたら弁護士に相談しよう
ファクタリングの取引中に万が一トラブルが起きた場合は、必ず弁護士に相談してください。
ファクタリングは法律で認められた合法の取引ですが、中には悪徳業者も存在します。
下記のようなファクタリング会社は、違法である可能性が高いでしょう。
- 30％以上の手数料を取る
- 契約書を渡さない
- 担保・保証人を要求する
明らかな違法行為を受けており、なおかつファクタリングの金額が大きい場合は、弁護士への相談が有効です。
中には手数料の返還を受けられるケースもあるため、トラブル時には無料相談などを利用し、まずは話を聞いてもらいましょう。
法人がファクタリングを選ぶ際のコツ5つ｜後悔しないために知っておきたいこととは？
ファクタリング会社を選ぶ際に知っておきたいポイントは、次の5つです。
曖昧な知識で選んで後悔しないためにも、参考にしてください。
即日対応可能なファクタリング会社を選ぶ
まず、即日対応可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリングの最大のメリットはそのスピード感であり、ファクタリングを利用する法人はすぐに資金が必要なケースがほとんどです。
しかし、初回利用で必要書類が多い場合など、現金化まで1週間以上かかることも珍しくありません。
ファクタリング会社のホームページには「最短◯時間」「最短◯日」などの目安が明記されているため、必ず確認してください。
即日対応しているおすすめ3社を以下にまとめました。
上記の3社は最短2時間で現金化が可能なため、検討してみてください。
書類が少なくスピーディに利用できるところがおすすめ
必要書類が少ないファクタリング会社なら、よりスピーディーに利用できます。
商業登記簿謄本や決算書などが必要になると、書類を揃えるだけでも時間をとられがちです。
そのため、基本的な身分証明書や請求書のみで申し込みできるファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
また、最近ではオンライン対応のファクタリングも増えています。
請求書や本人確認書類のアップロードだけで申し込める上、不備があっても迅速な対応が見込めることから、効率良く利用できるでしょう。
必要書類が少なく、スピーディーに利用できるおすすめ2社は次のとおりです。
上記2社は必要書類が2点と少なく、オンライン対応もしているためぜひ検討してみてください。
売掛金に対する手数料が少ないところを探す
ファクタリングで損をしないためにも、なるべく売掛金に対する手数料が少ないところを探しましょう。
ファクタリングの利用時には、売掛金からサービス会社ごとに定められた手数料が引かれることになります。
2社間ファクタリングより、取引先の承諾を得て利用することから信用度が高いと判断される3社間ファクタリングのほうが、手数料は安い傾向です。
手数料の安さを優先するなら、3社間ファクタリングの利用も視野に入れましょう。
| ファクタリングの種類 | 手数料の目安 |
|---|---|
| 3社間ファクタリング | 1％〜5％ |
| 2社間ファクタリング | 10〜20％ |
一方で、2社間ファクタリングでも手数料が安い会社は存在します。
例えばQuQuMoは手数料が1％〜と低い設定になっており、大きな金額の買い取り時に利用するとより多くの資金を確保できるでしょう。
反対に、買い取り金額が低い場合はOLTAのように、手数料に上限がある会社を選ぶとコストを抑えられます。
おすすめ5社の手数料一覧は以下のとおりです。
| サービス名 | 入金手数料 |
|---|---|
 ビー トレーディング | 【2社間】 4％〜12％程度 【3社間】 2％〜9％程度 公式サイト |
 QuQuMo | 1％〜 公式サイト |
 けんせつくん | 5％〜 公式サイト |
 OLTA | 2〜9％ 公式サイト |
 トップ・ マネジメント | 【2社間】 3.5％〜12.5％ 【3社間】 0.5％〜3.5％ 【見積書・受注書・ 発注書ファクタリング】 3.5％〜12.5％ 【ペイブリッジ】 3.5％〜12.5％ 【電ふぁく】 1.8％〜8.0％ 【ゼロファク】 3.5％〜12.5％ 公式サイト |
サービスによっては公式サイトに手数料シミュレーションが設けられていることもあるため、活用してみてください。
取引先への承諾を省くなら2社間ファクタリングを利用する
取引先の承諾を省きたい場合は、2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。
3社間ファクタリングは手数料の安さが魅力ですが、取引先の承諾を得た上で利用する必要があります。
そのため、取引先にファクタリング利用をバレたくない場合には向きません。
一方、2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみで行うため、取引先へ利用を知られずに済みます。
また、取引先とのやり取りがない分スピーディーな資金調達が叶うのもメリットです。
2社間ファクタリングが利用できるおすすめ5社を以下にまとめました。
| サービス名 | 対応する 取引の種類 |
|---|---|
ビー トレーディング | ・2社間 ・3社間 公式サイト |
QuQuMo | 2社間 公式サイト |
けんせつくん | ・2社間 ・3社間 公式サイト |
OLTA | 2社間 公式サイト |
トップ・ マネジメント | ・2社間 ・3社間 公式サイト |
取引先にバレたくない場合やスピード感を重視したい場合は、2社間ファクタリングに対応している事業者を選びましょう。
迷った時は業界内でも大手の事業者を選ぼう
ファクタリング会社選びに迷った時は、業界内で大手の事業者を選ぶのがおすすめです。
大手企業は実績が豊富であり、最短即日など振り込みまでがスピーディーなことが多く、初心者向きといえます。
また、買い取り限度額が大きかったりサポート体制が充実していたりする点も、大手事業者ならではのメリットです。
次の4社は業界内で大手といわれる事業者のため、安心して利用できるでしょう。
| サービス名 | 特徴 |
|---|---|
ビー トレーディング | 5.2万社以上の取引実績あり 最短2時間での資金化を実現 累計買取額1,170億円以上 公式サイト |
QuQuMo | 最速2時間のスピード入金 2社間契約に特化 手数料1％〜と低コスト 公式サイト |
けんせつくん | 建設業のファクタリングに特化 スマホだけで全国対応OK 最短2時間で現金化 公式サイト |
OLTA | 累計申し込み1,000億円の実績 手数料2〜9％とリーズナブル 最短即日振り込み可 公式サイト |
どこを利用すれば良いか決めきれない場合は、上記4社から選んでみてください。
法人がファクタリング会社の審査を通過するコツ3つ
法人がファクタリング会社の審査を通過するコツは、次の3つです。
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初めてのファクタリング利用の場合、審査に通過するかどうか不安になるかもしれません。
コツを把握し、あらかじめ対策しておくことで審査に通りやすくなるでしょう。
より取引年数が多い企業を取引先に選ぶ
まずは、より取引年数が多い企業を取引先に選ぶことが大切です。
ファクタリングにおいては、取引先の信用度が何よりも重視されます。
これまで取引がない一時的な取引先の場合は信用度が低く、審査に通らない可能性が高いでしょう。
同じ取引先と長く取引していれば、安定した支払いが可能と判断されやすくなります。
また、年数に加えてこれまで不渡りを起こしていない・支払い遅延などがないことも加味して選ぶようにしましょう。
大手企業や有名企業の取引先を選ぶ
次に、大手企業や有名企業の取引先を選ぶことも重要です。
大手・有名企業は業績が安定しており経営破綻リスクが低いため、ファクタリング会社にとって信用度が高め。
そのため審査に通りやすいメリットがあります。
安全に収益を確保できることから審査に通りやすいだけでなく、より高額での買い取りや手数料を安くできる可能性もあるでしょう。
より好条件の取引を狙うなら、知名度・安定性の高い取引先を選ぶようにしてください。
取引金額が高額な取引先を選ぶ
取引金額が高額な取引先であることも重要です。
それだけファクタリング会社に入る手数料が増えて利益が大きくなる上、手間はほとんど変わらないことから、審査に通る確率を高められます。
つまり、信用度がそこまで変わらない売掛債権があった場合、より金額の大きいほうが有利といえるでしょう。
もちろん、複数の売掛金を合わせて金額を大きくすることも有効です。
ただし、事業規模に見合わないほど高額な売掛金は審査に時間がかかったり、偽造を疑われ不利になったりする可能性もあるため注意してください。
法人ファクタリングの手数料率は何%？費用の相場をおさえよう
ファクタリングの手数料は一般的に2社間ファクタリングで10〜20％、3社間ファクタリングで1％〜5％程度です。
| ファクタリングの種類 | 手数料の目安 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 10〜20％ |
| 3社間ファクタリング | 1％〜5％ |
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、それぞれ取引方法やメリット・デメリットが異なります。
それぞれの方式の特長や手数料相場をおさえておき、ファクタリング選びの参考にしましょう。
2社間ファクタリング：10％～20％
2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社のみで取引が完結します。
売掛金は自社に支払われたあとにファクタリング会社に送金されるため、未回収リスクがないとはいえません。
そのため手数料は高めで、10〜20％程度が相場となります。
ただし、2社で完結できることからスムーズな取引が可能となり、最短即日で現金化できる点が大きな魅力です。
3社間ファクタリング：1％～5％
3社間ファクタリングは、自社・ファクタリング会社・取引先の間で取引を行います。
売掛債権の譲渡にあたって取引先の承諾が必要になるため、入金までに1週間〜2週間程度かかることが多いでしょう。
しかし、取引先からファクタリング会社に直接支払われ未回収リスクが低いことから、手数料を抑えられるのがメリット。
相場は1％〜5％程度と低いため、コストを抑えたい企業にはおすすめの方式です。
法人におすすめのファクタリング会社5選
ここからは、法人におすすめのファクタリング会社5選を紹介します。
※サービス名をタップすると見出しにジャンプします
| サービス名 | 特徴 |
|---|---|
ビー トレーディング | 5.2万社以上の取引実績あり 最短2時間での資金化を実現 累計買取額1,170億円以上 公式サイト |
QuQuMo | 最速2時間のスピード入金 2社間契約に特化 手数料1％〜と低コスト 公式サイト |
けんせつくん | 建設業のファクタリングに特化 スマホだけで全国対応OK 最短2時間で現金化 公式サイト |
OLTA | 累計申し込み1,000億円の実績 手数料2〜9％とリーズナブル 最短即日振り込み可 公式サイト |
トップ・ マネジメント | 多様なサービス展開 買い取り件数55,000件の実績 顔が見えるファクタリング会社 公式サイト |
現金化までのスピードや対応している取引の種類などを詳しく解説しているため、自社にぴったりのサービスを見つける参考にしてください。
ビートレーディング｜5.2万社の取引実績あり
出典：ビートレーディング
- 5.2万社以上の取引実績あり
- 最短2時間での資金化を実現
- 累計買取額1,170億円以上
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 審査通過率 | 98％ |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
| 手数料 | ・2社間：4％〜12％程度 ・3社間：2％〜9％程度 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | ・債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など） ・通帳のコピー（表紙付2ヶ月分） |
| 債権譲渡登記 の有無 | 不要 |
| 契約方法 | ・オンライン ・対面 |
ビートレーディングは、5.2万社以上の取引・累計買取額1,170億円（※）以上の実績を誇るファクタリング会社です。（※2023年9月時点）
出典：ビートレーディング
オンライン契約の導入で手続きを簡素化することで、必要書類は2点のみ・最短2時間のスピーディーな資金化を実現しています。
最大買取率が98％と高いため、確実に資金調達したい場面向きでしょう。
サービスは2社間と3社間があり、自社に合った方法から選べます。
見積もりはもちろん、申し込みから審査まで公式LINEで完結でき、スマホ1つで済ませたい若い世代にもぴったりです。
出典：ビートレーディング
LINE以外にも、WEB・電話・メールでの無料見積りができます。
出典：ビートレーディング
最短30分以内に買取金額を提示してもらえるため、まずは気軽に相談してみましょう。
ビートレーディングの口コミを以下にまとめました。
ビートレーディングの口コミ①
「対応の良さで選んだ。入金もスピーディーで良かった」
複数の業者に問い合わせしましたが、対応の良さでビートレーディングさんを選びました。
引用：Google Map
入金までの流れも早く、依頼してよかったです。
ビートレーディングの口コミ②
「簡単に資金調達でき対応も良かった。知人にもすすめたい」
こんなに簡単に資金を調達できる方法があるなんて全然知らなかった。
引用：Google Map
対応面も凄く良かったし、資金繰りに困ってる知人も多いのでオススメしようと思う。
ビートレーディングの口コミ③
「大手なので丁寧だったが、審査が厳しかった」
大手なので丁寧で対応も早かったが、審査が厳しかった。
引用：Google Map
ビートレーディングは対応が早くて丁寧だという口コミが多く寄せられていました。
最短2時間と簡単かつスピーディーに資金調達できる点は、ビートレーディングを利用する大きなメリットになるでしょう。
一方、審査が厳しかったという声も一部で見られました。
状況に応じて書類を追加したり、取引先をより信頼性の高いところに変更したりすることで、より審査に通りやすくなります。
スピーディーに資金化したい場合や、大手の丁寧な対応で安心して取引したい場合は、ビートレーディングの利用を検討しましょう。
＼最短2時間で現金化／
QuQuMo｜最速2時間のスピード入金
出典：QuQuMo
- 最速2時間のスピード入金
- 2社間契約に特化
- 手数料1％〜と低コスト
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 審査通過率 | 98％ |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 取引の種類 | 2社間取引 |
| 手数料 | 1％〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | ・請求書 ・通帳 |
| 債権譲渡登記 の有無 | 不要 |
| 契約方法 | オンライン |
QuQuMo（ククモ）はオンライン契約に特化し、最速2時間で入金が叶うファクタリング会社です。
申し込み後に見積もりし契約・入金という流れで、面談などはなく「クラウドサイン」による電子契約のためスピーディー。
出典：QuQuMo
2点の書類とスマホ・PCさえあれば申し込みでき、少額から高額まで柔軟に対応してもらえるため利用しやすいでしょう。
また、QuQuMoは2社間取引に特化しており、取引先への通知も必要ありません。
出典：QuQuMo
手数料は1％〜と業界トップクラスの低さで、コストを抑えた利用が可能です。
QuQuMoの口コミを以下にまとめました。
QuQuMoの口コミ①
「親身になって話を聞いてくれた」
元請業者から振込がなく、銀行融資も下りず途方にくれている中、ダメもとで連絡してみると、快く話を聞いてくださり、なんとか契約していただいて、資金調達出来ました。担当の方も、親身になって話を聞いてくださり、今でも困ったときは、相談や契約も再度していただき、会社の立て直しに少しずつ力を貸していただき感謝してます。
引用：Google Map
QuQuMoの口コミ②
「担当者が親切かつ丁寧で利用してよかった」
初めて、ファクタリングを利用したのですが、担当の方がすごく親切かつ丁寧に対応して頂き利用して良かったと思います。
引用：Google Map
QuQuMoの口コミ③
「審査に一週間かかり、質問の返答も遅かった」
審査が遅い、一週間はかかった。
引用：Google Map
質問についての返答も遅い。
QuQuMoは担当者が親身になって話を聞いてくれた、丁寧で親切な対応だったという口コミが多く寄せられていました。
初めての利用で不安な時、利用者の立場に寄り添って話を聞いてもらえると安心です。
一方で、審査に一週間かかり質問の返答も遅かったという口コミも一部で見られました。
混雑具合や請求書の内容によっては審査に時間がかかるケースもあるため、見積もりは複数サービスで同時に行うのがおすすめです。
2社間取引を利用したい場合や、家にいながらオンライン完結で契約したい場合は、QuQuMoの利用を検討しましょう。
＼契約はオンライン完結OK／
公式サイト
https://ququmo.com/
けんせつくん｜建設ファクタリングに特化
出典：けんせつくん
- 建設業のファクタリングに特化
- スマホだけで全国対応OK
- 最短2時間で現金化
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 審査通過率 | 90％以上 |
| 利用可能額 | 上限・下限なし |
| 取引の種類 | ・2社間 ・3社間 |
| 手数料 | 5％〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | ・身分証明書 ・入出金が確認できる通帳 ・請求書・発注書 ・印鑑証明書 ・会社の業績が確認できる資料 |
| 債権譲渡登記 の有無 | 不要 |
| 契約方法 | ・オンライン |
けんせつくんは、建設業界のファクタリングに特化したファクタリング会社です。
顧客満足度94％と高く、業界経験者のスタッフが親身になって対応してくれるため、初めてでも不安なく利用できるでしょう。
出典：けんせつくん
オンライン完結で、スマホさえあれば全国どこからでも申し込みOK。
審査開始から最短2時間での現金化が叶います。
一般的な請求書はもちろん、受注時の注文書でも対応してくれるため利便性が高いでしょう。
取引方法は2社間と3社間から、自社に合った方法を選べます。
建設業界の事業者である場合や、スピード感を重視したい場合は、けんせつくんの利用を検討してみてください。
＼建設業界に特化／
公式サイト
https://xn--y8jd4aybzqd.jp/
OLTA｜手数料2〜9％とリーズナブル
出典：OLTA
- 累計申し込み金額1,000億円の実績
手数料2〜9％とリーズナブル
24時間以内の審査で最短即日振り込み可
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 取引の種類 | 2社間 |
| 手数料 | 2〜9％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・直近4ヶ月分の通帳明細 ・昨年度の決算書（※初年度の場合は残高試算表） |
| 債権譲渡登記 の有無 | 不要 |
| 契約方法 | オンライン |
OLTA（オルタ）は、手数料が2〜9％とリーズナブルなファクタリング会社です。
累計申し込み金額1,000億円の実績があり、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1（※）にも選ばれました。（※日本マーケティングリサーチ機構調べ・2021年6月）
出典：OLTA
オンライン完結のため面談は必要なく、全国どこからでも申し込みが可能。
書類がすべて揃ってから審査を開始し、24時間（1営業日）以内に見積結果がわかるため、最短即日振り込みも叶います。
出典：OLTA
見積り後のキャンセルも可能なので、気軽に利用できるでしょう。
また、2社間取引を専門に取り扱っていることから、取引先に知られることなくスムーズな資金調達ができます。
OLTAの口コミを以下にまとめました。
OLTAの口コミ①
「電話対応も良く、すぐに入金してもらえた」
電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。
引用：Google Map
OLTAの口コミ②
「神対応で助けてもらえた」
オルタは神対応です。助けてもらいました。ありがとうございます。
引用：Google Map
OLTAの口コミ③
「一旦は審査OKだったが、後日審査不可になった」
一旦審査OKしておいて、入金なく不審に思い半日たって連絡すると、急に態度が変わり折り返し連絡あり、やはり審査不可の連絡が査定担当なる男性から連絡きた。精査して問い詰めたら、最終的には、上層部？で審査してるとか。
引用：Google Map
OLTAは対応が良い・入金も早く、困っている時に助けてもらえたという口コミが寄せられていました。
オンライン完結のためスピーディーな対応ができ、すぐに現金が必要な場面で力になってくれるでしょう。
一方、一旦は審査に通ったものの後日不可になったという口コミも一部で見られました。
申し込み内容や書類に不備があった場合は、審査が遅れたり通らなかったりする可能性があります。
少しでも審査通過率を上げられるよう、審査に通るコツをチェックしておきましょう。
オンライン申し込みしたい場合や、手数料をなるべく抑えたい場合はOLTAの利用を検討してみてください。
＼手数料が2〜9％と安い／
トップ・マネジメント｜多様なサービス展開あり
出典：トップ・マネジメント
- 2社間・3社間以外にも多様なサービス展開
総買い取り件数55,000件の実績で安心
「顔が見える」ファクタリング会社
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 利用可能額 | 30万円〜3億円 |
| 取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
| 手数料 | ・2社間：3.5％〜12.5％ ・3社間：0.5％〜3.5％ ・見積書・受注書・発注書ファクタリング：3.5％〜12.5％ ・ペイブリッジ：3.5％〜12.5％ ・電ふぁく：1.8％〜8.0％ ・ゼロファク：3.5％〜12.5％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | ・請求書 ・身分証明書 ・商業登記簿謄本 ・印鑑証明 |
| 債権譲渡登記 の有無 | 要問合せ |
| 契約方法 | ・対面 ・オンライン |
トップ・マネジメントは、創業13年・総買い取り件数55,000件の実績を誇るファクタリング会社です。
定番の2社間・3社間のほかにも多様なサービスを展開しており、自社にぴったりの商品を選べます。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 見積書・受注書・発注書ファクタリング
- ペイブリッジ：広告・IT企業専門ファクタリング
- 電ふぁく：バーチャル口座を利用する2.5社間ファクタリング
- ゼロファク：助成金の受給をサポート
出典：トップ・マネジメント
中でもバーチャル口座を利用した「電ふぁく」は、2.5社間ファクタリングという独自の取引方法。
1.8％〜と手数料を最大限に抑えており、使い続けるほど与信スコアが上がってさらに手数料を下げられるためおすすめです。
出典：トップ・マネジメント
また、トップ・マネジメントは「顔が見えるファクタリング会社」として、公式サイトにスタッフの顔写真やプロフィールを掲載しているのも特徴。
出典：トップ・マネジメント
信頼関係を築いた上で最大限のサービスを提供してくれるため、安心して利用できるでしょう。
トップ・マネジメントの口コミを以下にまとめました。
トップ・マネジメントの口コミ①
「15社見積もりをした中でもっとも手数料が安く、接客も丁寧だった」
今月初旬から月末の資金繰りをする為15社ほどファクタリング会社を回って見積りをとりましたが、トップマネジメントさんのファクタリング手数料が1番安く、本日こちらで利用させて頂きました。担当者の方も温かみがあり1番丁寧に接客をしてくれました！
引用：Google Map
トップ・マネジメントの口コミ②
「女性のアドバイザーがいて安心して相談できた」
スタッフの方が親身になってお話を聞いてくれました。
引用：Google Map
また、女性のアドバイザーがいるので安心して相談する事ができした。
トップ・マネジメントの口コミ③
「個人向けではなく事業者向けのファクタリングだった」
個人向けの給料ファクタリングはやってない、事業向けのファクタリング会社
引用：Google Map
トップ・マネジメントは手数料が安い・接客が丁寧・女性スタッフがいて安心できたという口コミが多く寄せられていました。
取引方法ごとに手数料を明記しているため、想定以上に費用がかかるような不安がなく利用できるでしょう。
また、スタッフ全員を紹介していることで丁寧な接客を実現し、女性スタッフの在籍がわかることもメリットです。
一方、個人向けの給料ファクタリングはやっていなかったという口コミも一部で見られました。
トップ・マネジメントは法人向けに特化したサービスであり、個人向けには提供していないため注意しましょう。（※個人事業主・フリーランスは利用できます。）
様々なサービスから自社に合ったものを選びたい場合や、スタッフの顔が見える安心感を重視したい場合は、トップ・マネジメントがおすすめです。
＼顔が見える安心感あり／
公式サイト
https://top-management.co.jp/
法人でファクタリングを利用する人から寄せられるよくある質問
ここでは、法人のファクタリングに関するよくある質問を紹介します。
疑問点があれば解消し、不安なくファクタリングに臨めるようにしましょう。
ファクタリングに違法性はない？安心して使えるって本当？
ファクタリングは債権法466条に基づいた、合法的な資金調達方法です。
第四節 債権の譲渡
（債権の譲渡性）
第四百六十六条 債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
出典：e-gov 法令検索
違法性はないため、安心して利用できます。
しかし、特定の資格や免許がなくても営業できることから、一部には悪質な業者が存在するのも事実です。
実際にファクタリング会社を装って違法貸し付けしたり、30％以上の高額な手数料を取ったりするケースが報告されています。
中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。
ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額であるといったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
出典：金融庁
ファクタリングの利用そのものは合法ですが、違法業者に引っかからないよう、実績や信頼性をよく確認した上でサービスを選びましょう。
法人のファクタリングは個人事業主やフリーランスとは違う？
法人のファクタリングは、個人事業主やフリーランスに比べて利用しやすいといえます。
そもそも、個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社は多くありません。
法人と比べると信用度が低く未回収リスクがあることや、少額取引が多いため利益になりにくいことが理由です。
そのため、取引先も個人よりは法人を選ぶと信用度が高く、審査にも通りやすくなるでしょう。
他社利用中でも違うファクタリング事業者と契約しても良い？
すでに利用しているファクタリングがあっても、別の事業者を利用することは可能です。
融資の場合、複数社からの借入れはマイナス評価になりますが、ファクタリングの場合は複数社の利用でより好条件になる可能性があります。
ただし、1つの売掛債権を複数社で利用することは「二重譲渡」となり、詐欺罪や横領罪が適用されるため絶対に止めましょう。
複数社の利用はあくまでも、複数の債権をそれぞれ別のファクタリング会社で利用する前提で行ってください。
ファクタリングの請求を無視するとどうなる？
ファクタリングの請求を無視して支払いを行わなかった場合、次のような事態になる可能性があるでしょう。
- 取引先に債権譲渡が通知される
- 損害賠償を請求される
- 詐欺罪で訴えられる
2社間ファクタリングでは利用者に売掛金が入金されるため、そのまま使い込みや踏み倒しをしてしまうケースが存在します。
すると取引先に通知がいってファクタリング利用がバレるだけでなく、損害賠償の請求や詐欺罪で訴えられるなどの警察沙汰に発展しかねません。
ファクタリングは分割払いに対応していない上、支払いの延期も長期間は難しく、遅延損害金もかさんでしまいます。
例え悪気がなくても自社の信用に関わるため、売掛金の回収後は速やかにファクタリング会社へ支払いを行ってください。
法人のファクタリングはメリットも豊富！利用前の準備をしっかり整えよう
法人のファクタリング利用にはメリットが多く、おすすめの資金調達方法の1つです。
手数料や予期せぬトラブルで損をせずに済むよう、利用前にはしっかり準備を整えておきましょう。
今回紹介した選び方のポイントをおさえながら、自社に適したサービスを選ぶことが大切です。
本記事を参考に、安心して利用できるファクタリング選びをしてください。
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