ファクタリングのおすすめ優良企業17選！手続きが早い大手会社を口コミと共にご紹介

「ファクタリング会社が多すぎて選べない」
「優良会社を選ぶにはどこを比較すればいいの？」
「すぐに資金が必要だけど、手続きが早いファクタリング会社はある？」

上記のような疑問・悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。

世の中には数多くのファクタリング会社が存在しており、契約方法や入金スピード・手数料などもそれぞれ異なります。

あまり調べずにファクタリング会社を選んでしまうと「悪徳業者だった」「手数料の負担が大きかった」などの失敗に繋がる恐れがあるため注意が必要です。

本記事では、ファクタリングのおすすめ優良企業17選を紹介。

またファクタリング企業の選ぶポイントやファクタリングのメリット・デメリットなどについても解説していきます。

最後まで読めば、契約後に後悔することなく自分に合うファクタリング会社を見つけられるため、ぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングのおすすめ企業17選！口コミ評判や特徴を元に人気会社を比較しよう

ファクタリングのおすすめ企業17選を紹介します。

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サービス名	特徴
ビートレーディング	スピード審査で最短2時間で入金 取引先実績5.2万社、累計買取額1,170億円 必要書類は2点のみ 公式サイト
QuQuMo	申込から入金まで最短2時間で完結 買取手数料は業界最安水準の1％から サポートセンターで安心して契約 公式サイト
ファクタリングベスト	最短3時間で入金 審査通過率90％以上の4社に相見積もり ファクタリング優良会社のみを紹介 公式サイト
アクセルファクター	審査通過率93％ 新規契約で早期申込割引を受けられる 10秒で調達可能額を診断 公式サイト
ベストファクター	最短1日で資金調達できる 買取手数料2％から 電話でスピード診断が可能 公式サイト
トップマネジメント	創業13年・総買取件数55,000件以上 顔の見えるファクタリング会社で安心して利用できる 無料でコンサルティングサービスを提供 公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	経営革新等援機関に認定 2つの質問で調達可能額を診断 オンライン契約で最短3時間で入金 公式サイト
事業資金エージェント	オンライン契約でスピード感のある対応を実現 1,000万円は即日、500万円以下は最短2時間で入金 審査通過率90％以上、手数料1.5％から 公式サイト
BESTPAY	注文書・発注書の買取で着手前に資金化できる 平均買取率88.8％、リピート実績62.5％ 2社間取引手数料は業界最安値の5％から 公式サイト
フリーナンス	フリーランスの利用に特化したサービス クライアントに知られずに請求書を現金化できる 手数料3％〜10％と低コスト 公式サイト
PAYTODAY	AI審査によって即日審査・最短30分から振込対応 累計申込額100億円以上 手数料1％〜9.5％ 公式サイト
ファストファクタリング	資金調達に詳しい専属スタッフが複数在籍 最短2時間で振込 2回目以降は未発生債権の買取にも対応 公式サイト
テラス	即日振込率88％・審査通過率94％の実績 申込から最短90分で入金 業種ごとに適しているファクタリングサービスを展開 公式サイト
SOKULA	審査通過率93％超え 年間の相談件数3,000件以上 最短2時間で振込 公式サイト
GMO BtoB早払い	請求書発行前でも現金化可能 2回目以降は利用審査不要でファクタリング可能 請求書買取は手数料1.0％から 公式サイト
PMG	他社からの乗り換え率が98％ リピート率が96％と高い 最短即日で入金完了 公式サイト
グッドプラス	最短90分で資金調達 他社からの乗り換えで手数料最大5％優遇 経験豊富なコンサルタントによるサポート 公式サイト

企業ごとの入金スピードや特徴についても解説していくので、自分に合ったサービスを見つけたい方はぜひ参考にしてみてください。

ビートレーディング｜最短2時間のスピード審査で即日入金に対応

引用：ビートレーディング

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	無制限
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2社間：4％〜12％程度 3社間：2％〜9％程度
入金スピード	最短2時間
必要書類	債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など） 通帳のコピー（表紙付2ヶ月分）
債権譲渡登記の有無	不要
契約方法	オンライン 対面

ビートレーディングは資金調達の取引先実績が5.2万社、さらに累計買取額1,170億円を達成している資金調達サービスです。

引用：ビートレーディング

ファクタリングにおいてスピード審査を心がけているのが特徴で、最短2時間で審査が完了するため即日の資金調達にも対応しています。

審査に必要な書類は下記2点のみです。

書類をいくつも揃える手間がかからないため、スピード重視でなるべく早く手元に資金を用意したい人に向いています。

契約方法はオンライン・来社・訪問のいずれかから選択可能です。

引用：ビートレーディング

クラウドサインの使用でオンライン契約も可能にしているため、遠方で来社が難しい方でも利用しやすいメリットがあります。

また、買取可能金額が無制限なところもビートレーディングの強みです。

実際の取引では3万円から7億円まで買取実績があるため、少額の資金調達でも断られる心配はありません。

さらにビートレーディングでは、世界15万社以上が導入している顧客管理システム「sakesforce」を利用している点もポイント。

個人情報を徹底して管理しているため、安心して取引を行えるでしょう。

下記に、Google Mapからビートレーディングの口コミを3つまとめました。

対応の良さや入金までの流れが早いという口コミが多く寄せられていました。

ビートレーディングが最短で即日入金ができる点は、資金に余裕がない方にとっては大きなメリットといえるでしょう。

全てを買い取ってはもらえなかったという口コミもありましたが、買取金額には納得されているためコストを抑えて資金調達できる可能性があります。

「安心して利用したい」「できるだけ早く資金調達したい」という方は、ビートレーディングを検討しましょう。

QuQuMo｜オンライン完結・業界最安水準の手数料1％〜

引用：QuQuMo

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	無制限
取引の種類	2社間取引
手数料	1％から
入金スピード	最短2時間
必要書類	請求書 通帳
債権譲渡登記の有無	不要
契約方法	オンライン

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結でスピードを追求している資金調達サービスです。

最短で申込みから入金まで2時間で完結し、スマホ・PCから場所を選ばずにオンライン上で手続きを進められます。

引用：QuQuMo

「取引先から急な入金日の変更があって困っている」「明日までに資金が必要」という方にも、資金調達できる可能性があるでしょう。

QuQuMoではサポートセンターを設けており、ネットが苦手で手続きが不安な方でも安心して契約を進められる点も魅力です。

手数料はファクタリングサービスの中でも最安水準の1％からとコストを抑えられるのもQuQuMoの強み。

引用：QuQuMo

さらに必要書類は2点だけで面談も不要なためスムーズに資金調達を行えるでしょう。

下記に、Google MapからQuQuMoの口コミを3つまとめました。

「担当者が親身に話を聞いてくれる」という口コミが多くみられました。

QuQuMoでは安心して利用してもらえるために、資金調達までのスピードを重視しています。

電話やメールでお問い合わせの際も迅速に対応をしており、資金繰りに困っている方の力になってくれるでしょう。

連絡が無かったという口コミもありましたが、数日で連絡がこない場合は自分から連絡をして確認するのがおすすめです。

「なるべくコストを抑えて資金調達したい」「親身に対応してもらいたい」という方は、QuQuMoを検討しましょう。

ファクタリングベスト｜法人限定サービス・最短3時間で入金

引用：ファクタリングベスト

項目	詳細
対象となる事業者	法人
利用可能額	非公開
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	約1～20%
入金スピード	最短3時間
必要書類	非公開
債権譲渡登記の有無	非公開
契約方法	非公開

ファクタリングベストは、ファクタリング業界初の法人限定の一括見積もりサービスです。

審査通過率90％以上の4社に相見積もりをすることで、最も条件のよい会社を見つけて資金調達できます。

引用：ファクタリングベスト

最短3時間で買取金額が振り込まれるため、すぐに資金を用意する必要がある・条件に合うファクタリング会社を利用したいという方におすすめ。

また、ファクタリングベストでは優良会社のみを紹介しており、悪徳業者に引っかかる心配もありません。

引用：ファクタリングベスト

もし1社の審査に落ちた場合でも他のファクタリング会社で審査を受けられるため、リスクを減らしてサービスを利用できるメリットがあります。

信頼できる会社を利用したい・自分の条件に合うサービスを選びたい方は、ファクタリングベストを検討しましょう。

アクセルファクター｜早期申込割引で手数料の最大2％割引

引用：アクセルファクター

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円〜1億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
入金スピード	最短即日
必要書類	売掛金が確認できる書類（請求書等） 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書（所得税又は法人税） 代表者様の身分証明書
債権譲渡登記の有無	不要
契約方法	オンライン メール FAX LINE 郵送

アクセルファクターは、即日入金・審査通過率93％を誇るファクタリング会社です。

即日決済をモットーにしており、申込者の約半数以上に即日入金した実績もあるため、資金に余裕がなく困っている方の頼りになるでしょう。

引用：アクセルファクター

資料の用意を簡素化する・遠方にお住まいの方にはリモートで契約を進めるなどの工夫をし、即日ファクタリングを実現しています。

なお、資料が足りない・用意できない場合はすぐに代替書類を案内する形をとることで、タイムラグが生じないように取り組んでいるのも強みです。

審査は1〜2時間ほどで完了するため、業務終了の3時間前までに申し込めば即日振込に対応してもらえる可能性は高いでしょう。

また、アクセルファクターは経営を立て直すことを第一に考え、ファクタリング手数料をリーズナブルに設定しています。

引用：アクセルファクター

公式サイトに売掛債権額に対するファクタリング手数料の目安を記載しているため、別会社と比較しやすいでしょう。

さらにアクセルファクターでは、業界初のサービスとして早期申込割引を提供しているのも魅力です。

引用：アクセルファクター

新規契約のお客様には、自動的に早期申込割引が適用されます。

最大で2％割引されるため、コストを抑えて資金調達したい方に向いています。

下記に、Google Mapからアクセルファクターの口コミを3つまとめました。

迅速に対応してもらえた・最善策を一緒に考えてくれたというスタッフの対応に好評の声が多くみられました。

アクセルファクターはスタッフ一人ひとりの意識が高く、個人・法人に関わらず原則即日で対応しているのが他の会社にはない強みです。

対応が遅いという口コミもありますが、急いでいるのに連絡がこない様子なら別会社を利用することをおすすめします。

即日対応を希望している方・自分の状況に合わせて対応してもらいたい方は、アクセルファクターを検討しましょう。

ベストファクター｜最短1日のスピード調達、最低手数料2％〜

引用：ベストファクター

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円〜1億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2.0％〜20.0％
入金スピード	最短即日
必要書類	本人確認書類（免許証・パスポートなど） 請求書・見積書等 入出金の通帳（Web含め）
債権譲渡登記の有無	留保可能
契約方法	対面

ベストファクターは、個人・法人問わず最短1日で資金調達が可能なファクタリング会社です。

大きな魅力は、買取手数料が2％からと業界でも安い良心的な手数料設定です。

引用：ベストファクター

償還請求権なしで完全買取なため「売掛金がもし回収できなかったどうしよう･･･」という不安な方でも利用しやすいでしょう。

必要書類は下記の3つのみ。

売掛金の内容を専門スタッフが確認し、スピーディーな審査でファクタリング利用の可否がわかります。

電話で簡単スピード診断も可能なため、初めての利用で疑問点や不安な点がある方は問い合わせてみるのがおすすめです。

下記に、Google Mapからベストファクターの口コミを3つまとめました。

他社より手数料が安くなった・迅速に対応してもらえたという声が多くみられました。

ベストファクターを3回利用している方は、初回よりも手数料を下げてもらえています。

資料を提出後に連絡がこなくなったという声がありますが、連絡漏れの可能性も考えられるため、連絡が遅い場合はこちらから連絡してみましょう。

手数料を抑えたい・数回ファクタリングを利用する予定があるという方は、ベストファクターを検討しましょう。

トップマネジメント｜創業13年・顔が見える安心感を提供

引用：トップマネジメント

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円〜3億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2社間：3.5％〜12.5％ 3社間：0.5％〜3.5％
入金スピード	最短即日
必要書類	請求書 身分証明書 商業登記簿謄本（法人のみ） 印鑑証明
債権譲渡登記の有無	不明
契約方法	対面 オンライン

トップマネジメントは、創業13年の実績がある資金調達サービスです。

総買取件数55,000件を超えており、顔の見えるファクタリング会社としてお客様と信頼関係を築けるように心がけています。

引用：トップマネジメント

公式サイトではスタッフ紹介を顔写真付きで掲載しているため、会社の雰囲気を把握しておきたい方にとってはメリットです。

また即日の資金調達にも対応しており、約30分の面談後に契約できればその日のうちに資金調達できる可能性があります。

遠方にお住いの方は、来店不要のオンライン契約がおすすめです。

引用：トップマネジメント

最短で数時間後に入金が可能なため、会社に行く時間がないけどすぐに資金が必要な場合に役立つでしょう。

さらにトップマネジメントではファクタリング利用者に、無料でコンサルティングサービスを提供しています。

引用：トップマネジメント

ファクタリングだけでは解決できない問題に真摯に向き合ってくれるため、経営に不安を抱えている方の強い味方になるでしょう。

トップマネジメントでは、業界最安水準の手数料でサービスを提供している点も強みです。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行います。

一方で3社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社、さらに取引先も契約に関与するのが特徴。

手数料はかかっても取引先にバレたくない方は、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。

また取引先に知られるデメリットはありますが、手数料を抑えたい方は3社間ファクタリングが向いているでしょう。

下記に、Google Mapからトップマネジメントの口コミを2つ紹介します。

迅速に対応してもらえた・手数料が安かったという口コミがみられました。

口コミからも分かる通り、トップマネジメントは資金繰りに困っている人に寄り添っています。

安い手数料でスピーディーに対応してもらいたい・ファクタリング以外にも相談にのってほしい方は、トップマネジメントを検討しましょう。

日本中小企業金融サポート機構｜経営革新等援機関に認定・経営全般の相談に対応可能

引用：日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	無制限
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	1.5〜10％
入金スピード	最短3時間
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分） 売掛金に関する資料（請求書・契約書等）
債権譲渡登記の有無	不明
契約方法	電話・オンライン・対面

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営しており、経営全般の相談に幅広く対応している会社です。

経営革新等援機関として、関東財務局長及び関東経済産業局長から認定されているのが特徴。

下記のように実績も豊富なため、多くの利用者がいることから安心して取引を進められるでしょう。

引用：日本中小企業金融サポート機構

契約はスマホ・PCからオンラインで完結でき、振込まで最短3時間というスピード感のある対応によって忙しい方でも即日で資金調達できるメリットがあります。

引用：日本中小企業金融サポート機構

さらに、業界最低手数料1.5％からを実現しており、業種に関する制限もないため建設業や製造業など幅広い業種で資金調達が可能です。

下記に、Google Mapから日本中小企業金融サポート機構の口コミを3つまとめました。

頼りになった・対応が良くて入金もスムーズだったという口コミがみられました。

日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りに困っている経営者の悩みに合わせた資金調達を提案しています。

相談は無料で対応しているため、中小企業にとっては頼りになる存在です。

手数料が40％くらい取られるという口コミがありましたが、利用する前に必ず事前に審査や見積もりを行いましょう。

信頼できる会社で最短で資金調達したい・経営全般の相談にのってもらいたいという方は、日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

事業資金エージェント｜1,000万円以下の資金調達に特化

引用：事業資金エージェント

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円〜2億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2社間：5％〜20％ 3社間：1.5％〜9％
入金スピード	最短2時間
必要書類	不明
債権譲渡登記の有無	不明
契約方法	オンライン

事業資金エージェントは、アネックス株式会社が運営している資金調達サービスです。

審査通過率90％以上、年間取扱件数3,000件以上の実績があり、サポート体制が整っているため顧客満足度は95％と質の高いサービスが魅力。

契約までオンラインで完結し、手数料は業界最安水準の1.5％からなため、受け取るお金をなるべく減らさずにすみます。

請求書の買取は10万円〜最大2億円までですが、1,000万以下は即日、500万以下は最短2時間で対応可能なのもポイント。

引用：事業資金エージェント

利用者の8割以上に2時間で振込完了した実績があるため、すぐに資金調達しなければいけない急ぎの方に向いています。

少額なのでファクタリングを断られた・オンラインで現金化したい方は、事業資金エージェントを検討しましょう。

BESTPAY｜注文書・発注書の買取で着手前に資金調達できる

引用：BESTPAY

項目	詳細
対象となる事業者	法人
利用可能額	15万円〜3億円程度
取引の種類	2社間取引
手数料	5％から
入金スピード	最短翌日
必要書類	注文書(発注書) 通帳3ヶ月分(表紙付き) 本査定申込書
債権譲渡登記の有無	留保可能
契約方法	対面

BESTPAYは、株式会社アレシアが運営している注文書買取のファクタリングサービスです。

従来のファクタリングでは請求書受領時点で資金化ができる仕組みでしたが、BESTPAYは注文書・受注書が発行された時点で資金調達できます。

引用：BESTPAY

着手前に現金化できれば外注や仕入れ費用に充てられるため、運転資金不足に困っている方や仕事の費用を確保したい方におすすめのサービスです。

買取後の入金は最短で翌営業日となっており、安心のノンリコースによって万が一回収不能になっても補償が求められる心配もありません。

また株式会社アレシアでは、これまでに多くの方との取引実績があります。

引用：BESTPAY

ファクタリング利用者限定で財務コンサルティングも無料で行っているため、資金不足の心配をなくしたい方はBESTPAYを検討しましょう。

フリーナンス｜フリーランスに特化した即日払い可能なサービス

引用：フリーナンス

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主 フリーランス
利用可能額	1万円〜1,000万円
取引の種類	2社間取引
手数料	3％〜10％
入金スピード	最短即日
必要書類	請求書 本人確認書類 取引先のエビデンス資料
債権譲渡登記の有無	不明
契約方法	オンライン

フリーナンスは、フリーランス特化型のファクタリングサービスです。

引用：フリーナンス

クライアントに知られずに手持ちの請求書を現金化できるため、急な出費や生活費に困っている方に役立つでしょう。

フリーナンスでは2社間ファクタリングの形式を採用しており、審査通過後は即日払いにも対応しています。

引用：フリーナンス

手数料は3％〜10％と低めの設定です。

登録後に開設できるフリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がるため、なるべくコストをかけたくない方に向いています。

また、ファクタリングサービスの他にもフリーランスがもっと自由に安心して働けるように、役立つサービスが豊富に揃っているのもポイント。

引用：フリーナンス

会員登録は通常120分以内で完了しますが、ファクタリングを利用予定の方は事前に登録だけ済ませておくとスムーズに取引可能です。

クライアントに知られずに資金調達をしたい・フリーランスならではの心配事に備えておきたい方はフリーナンスを検討しましょう。

PAYTODAY｜AIファクタリングで最短30分から入金

引用：PAYTODAY

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主 フリーランス
利用可能額	10万円〜
取引の種類	2社間取引
手数料	1.0％〜9.5％
入金スピード	最短30分
必要書類	買取を希望する請求書 代表者の本人確認書類 直近６カ月以上の入出金明細 昨年度の決算書
債権譲渡登記の有無	不要
契約方法	オンライン 対面 ※出張時実費＋事務手数料3万円の費用が発生する

PAYTODAYは累計申込額100億円突破の実績がある、AI審査で手軽に資金調達を行えるサービスです。

引用：PAYTODAY

AIによって即日審査・即日振込を可能にしており、申込・書類の届出はオンラインですべて完結できます。

AI審査なため面談の必要はありません。※

※対面形式を希望の場合：出張時実費＋事務手数料3万円を負担

引用：PAYTODAY

コストを抑えたい方に魅力なのが、業界最安水準の1％からという手数料を実現している点です。

引用：PAYTODAY

手数料の上限も9.5％と設定されているため、利用前からおおよそのコストを想定できるメリットがあります。

PAYTODAYは法人・個人事業主だけではなく、フリーランスや開業したばかりの方などあらゆるケースの方が利用できているのもポイントです。

引用：PAYTODAY

「開業したばかりだから、ファクタリングは断られるかも･･･」と心配の方も資金調達できる可能性があるでしょう。

また、通常は30日〜45日先の債権買取が多いですが、PAYTODAYでは最大90日後の請求書買取に対応可能な点も魅力です。

下記に、Google MapからPAYTODAYの口コミを3つまとめました。

手数料が他社より安い・申請から50分で入金されたという口コミがありました。

PAYTODAYでファクタリングを利用する場合、アカウント作成後にオンライン上で必要書類を提出すれば、最短15分で審査結果がわかります。

早ければ1時間以内に着金される点は、資金調達で困っている方にとっては強い味方になるでしょう。

なお、人によってはPAYTODAYを利用するメリットは感じないという口コミもありました。

対応や審査結果で合わないと感じたら、別の会社の利用を検討してみるとよいでしょう。

オンライン上で資金調達したい方・コストを抑えて資金調達をしたい方はPAYTODAYがおすすめです。

ファストファクタリング｜資金調達に詳しい専属スタッフが複数在籍

引用：ファストファクタリング

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	不明
取引の種類	不明
手数料	2〜5％
入金スピード	最短2時間
必要書類	直近の決算書 請求書 通帳の写し
債権譲渡登記の有無	不明
契約方法	オンライン

ファストファクタリングは、資金調達のプロが最短即日で資金化できるようにサポートを行っているサービスです。

引用：ファストファクタリング

資金調達の現場を経験した専属スタッフが複数在籍しているため、自身の経営状況に合わせて資金調達の方法を提案してもらえます。

さまざまな経営に関する相談やアフターサポートにも力を注いでおり、今後もファクタリングを利用する予定の方や信頼できる会社を利用したい方におすすめです。

査定から申込まで全てオンライン上で完結でき、最短2時間で資金調達ができる点もファストファクタリングの強み。

必要書類はたったの3点で、事前準備の負担も少なく利用できます。

また2回目以降の利用からは、発生していない債権でも買取してもらえる「将来債権ファストファクタリング」を利用できるのが魅力。

従来のファクタリングは翌月入金される債権を前倒しする仕組みなため、翌月にまとめった請求がきて負担が大きくなる欠点がありました。

引用：ファストファクタリング

一方、将来債権ファクタリングを利用すれば、毎月の支払いに余裕がもてて経営が安定するメリットがあります。

信頼できる人に資金調達をお願いしたい・経営状態を安定させたい方は、ファストファクタリングを検討しましょう。

テラス｜審査通過率94％・顧客リピート率87％

引用：テラス

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	不明
取引の種類	不明
手数料	5％から
入金スピード	最短90分
必要書類	不明
債権譲渡登記の有無	不明
契約方法	オンライン・対面

テラスではお客様の「力」となり「満足」を与え続ける事をモットーに、サービスを提供しているファクタリング会社です。

申込から最短90分で資金調達を実現しているのが特徴で、スピードと柔軟性のある対応が期待できます。

即日振込率88％・審査通過率94％の実績があるため、少額でも対応してくれるか不安な方も対応してくれる可能性があるでしょう。

引用：テラス

また、非対面審査・オンライン申込が可能なため、全国どこからでも資金調達ができるのも特徴。

申込・無料査定の方法は下記の5つから選べます。

18時までに契約完了すれば即時に振込が可能です。

手数料は業界最安水準5％からと、できるだけ負担を軽減できるのもポイント。

また、テラスではさまざまな業種に特化したファクタリングサービスを展開しているため、幅広い方への対応を得意としています。

引用：テラス

顧客リピート率は87％と多くの方がテラスを利用されているため、業種に合うサービスを受けたい方・すぐに資金が必要な方はテラスを検討しましょう。

SOKULA｜独自の審査基準で審査通過率9割超え

引用：SOKULA

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	不明
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2％〜15％
入金スピード	最短2時間
必要書類	不明
債権譲渡登記の有無	留保可能
契約方法	オンライン

SOKULAは、株式会社アクセルファクターが運営しているファクタリングサービスです。

相談件数は年間3,000件以上、独自の審査基準では通過率9割以上の実績があるため、審査が通るか不安な方でも利用しやすいでしょう。

引用：SOKULA

「原則即日振込」をモットーにしており、最短2時間で手続きが完了します。

また、必要な資料を最低限に抑えて利用者の負担を減らしているのも魅力。

引用：SOKULA

申込の半数近くが即日振込されているため、スピード重視の取引をしたい方におすすめです。

下記に、Google MapからSOKULAの口コミを3つまとめました。

最速で対応してもらえた・最善策を一緒に考えてくれたというSOKULAの対応に関する好評の声が多くみられました。

SOKULAでは、長期的かつ無理のない改善策を利用者に提案しています。

待たされたという口コミもあるため、数日経っても連絡がない場合はこちらから連絡するか別会社を利用するのがおすすめです。

審査に通るか不安な方・信頼できる会社を探している方は、SOKULAを検討しましょう。

GMO BtoB早払い｜譲渡禁止債権の買取も可能

引用：GMO BtoB早払い

項目	詳細
対象となる事業者	法人
利用可能額	100万円〜1億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	1％から
入金スピード	最短2営業日
必要書類	決算書（2ヶ月分） 請求書・見積書・発注書等
債権譲渡登記の有無	不要
契約方法	オンライン 対面

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業「GMOペイメントゲートウェイ株式会社」が提供している法人を対象とした資金調達サービスです。

売掛債権は100万円〜1億円まで買取可能なため、多額の資金が必要になっても取引ができます。

また、2回目以降は利用審査が不要で、決定した買取限度内でファクタリングを利用できるのもポイント。

引用：GMO BtoB早払い

リピート率は86％以上なため、多くの方に繰り返し利用されているのがわかります。

GMO BtoB早払いでは、請求書発行前（受注時点）の買取も利用できるのも魅力です。

引用：GMO BtoB早払い

売掛先から受注した段階で売掛債権を資金化できるサービスで、通常の請求書買取よりも早く現金化できるメリットがあります。

審査後は最短2営業日で入金対応しています。

売掛金の入金まで時間がかかって経営が厳しい・手持ち資金に余裕がなくて不安な方におすすめのサービスです。

手数料は注文書買取は2.0％〜12％、請求書買取は1.0％〜10％と上限が提示されていることで、事前にコストを把握しやすいメリットもあります。

さらにGMO BtoB早払いでは、ファクタリング会社では取り扱っていない場合も多い「譲渡禁止債権」の買取も対応可能です。

引用：GMO BtoB早払い

譲渡禁止債権だから他社では資金調達できなかったという方でも、GMO BtoB早払いの利用で困った状況から抜け出せる可能性があります。

請求を受注した時点で資金を集めたい・譲渡禁止債権をファクタリングしたい方は、GMO BtoB早払いを検討しましょう。

PMG｜他社からの乗り換え率98％

引用：PMG

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	50万円～2億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2％～
入金スピード	最短即日
必要書類	通帳のコピー 成因証書（請求書や注文書など）
債権譲渡登記の有無	留保可能
契約方法	対面・オンライン

PMGは契約総数が18,000件以上、買い取り総額が987億円以上という実績のある資金調達サービスです。
※2024年1月時点

顧客満足度が高いのが特徴で、他社からの乗り換え率は98％、リピート率は96％となっています。

引用：PMG

個人情報の取り扱いが適切な法人に付与されるプライバシーマークも取得しており、安心して利用できるファクタリング業者だといえるでしょう。

申し込みから最短即日での現金化が可能なので、急な資金繰りや資金ショートにも対応が可能となっています。

利用可能額は50万円から2億円と、小口から大口まで幅広い取引に対応できるでしょう。

必要書類は、規定の申込書・通帳のコピー・成因証書（請求書や注文書など）の3点のみで、審査に必要な時間は平均30分とスピーディです。

現在利用中のサービスに不満がある方は、PMGを検討してみてはいかがでしょうか。

グッドプラス｜他社との相見積もりも歓迎

引用：グッドプラス

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	不明
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	5％〜15％
入金スピード	最短90分
必要書類	本人確認書類 売却したい請求書 昨年度の決算書 通帳のコピー
債権譲渡登記の有無	留保可能
契約方法	オンライン

グッドプラスは他社からの乗り換えでファクタリング手数料を安く案内してもらえるため、コストを抑えて資金調達したい方におすすめです。

利用中のファクタリング会社から乗り換えの場合、手数料を最大5％優遇するサービス※を提供しているのが特徴。

※2社間取引の場合 ※条件により優遇適用外の場合もございます。

引用：グッドプラス

審査の際には利用中のファクタリング業者に知られないように行うため、審査結果をみた上で判断できます。

また、来店不要で完全非対面契約にも対応しており、忙しくて来店できない方も利用しやすいでしょう。

スピード審査・スピード契約によって最短90分で資金調達できるのも強み。

さらにグッドプラスには経験を重ねたコンサルタントが在籍しており、利用者にあわせて資金調達のサポートを行っています。

公式サイトではコンサルタントの顔写真・動画による紹介もされているのもポイント。

顔の見える相手と安心して取引したい・他社から乗り換えたい方はグッドプラスを検討しましょう。

【目的別】人気のファクタリング企業をピックアップして確認しよう

ここでは、目的別に人気のファクタリング企業を3社ずつ紹介します。

オンラインで資金調達を行いたい・スピード感重視でお金が必要など、目的が決まっている方はぜひ参考にしてみてください。

ネット完結型で気軽に利用できるおすすめファクタリング企業3選

ネット完結型で気軽にファクタリングを利用したい方には「ビートレーディング」「QuQuMo」「GMO BtoB早払い」がおすすめです。

サービス名をタップすると見出しにジャンプします

サービス名	特徴
ビートレーディング	スピード審査で最短2時間で入金 取引先実績5.2万社、累計買取額1,170億円 必要書類は2点のみ 公式サイト
QuQuMo	申込から入金まで最短2時間で完結 買取手数料は業界最安水準の1％から サポートセンターで安心して契約 公式サイト
GMO BtoB早払い	請求書発行前でも現金化可能 2回目以降は利用審査不要でファクタリング可能 請求書買取は手数料1.0％から 公式サイト

手数料やスピード重視の方は、最短2時間で資金調達できるビートレーディング・QuQuMoが向いています。

2回目以降は審査なしで利用したい方は、東証プライム上場企業が提供しているGMO BtoB早払いを検討しましょう。

最短即日対応可能などやり取りが早いおすすめファクタリング企業3選

やり取りの早い会社を探している方には「ビートレーディング」「QuQuMo」「PAYTODAY」がおすすめです。

サービス名をタップすると見出しにジャンプします

サービス名	入金スピード
ビートレーディング	最短2時間 公式サイト
QuQuMo	最短2時間 公式サイト
PAYTODAY	最短30分 公式サイト

PAYTODAYはAIによる審査で最短30分で振込対応が可能なため、スピード重視の方に向いています。

安心して利用したい方は取引実績5.2万社以上のビートレーディング、コストを抑えたい方は手数料1％からのQuQuMoを検討しましょう。

個人事業主にも使いやすいと評判のおすすめファクタリング企業3選

個人事業主が使いやすいおすすめのサービスは「ビートレーディング」「QuQuMo」「フリーナンス」です。

サービス名をタップすると見出しにジャンプします

サービス名	特徴
ビートレーディング	スピード審査で最短2時間で入金 取引先実績5.2万社、累計買取額1,170億円 必要書類は2点のみ 公式サイト
QuQuMo	申込から入金まで最短2時間で完結 買取手数料は業界最安水準の1％から サポートセンターで安心して契約 公式サイト
フリーナンス	フリーナンスの利用に特化したサービス クライアントに知られずに請求書を現金化できる 手数料3％〜10％と低コスト 公式サイト

ビートレーディング・QuQuMoは利用可能額が設定されていないため、少額から利用したい個人事業主に向いています。

また、フリーナンスはクライアントに知られずに資金調達できる上に、フリーランスの人に役立つサービスを提供しているのが特徴です。

少額利用の方はビートレーディング・QuQuMo、個人事業主に役立つサービスも利用したい方はフリーナンスを検討しましょう。

優良会社を利用するために！自分に合ったファクタリング企業を選ぶポイント4つ

「ファクタリングを利用したいけど、どこの会社を選べばいいか分からない･･･」と困っている方も多いのではないでしょうか？

ここでは、自分に合ったファクタリング企業を選ぶためのポイントを4つ紹介します。

ファクタリング会社によって手数料やサービスは異なります。

上記の選び方を参考に、自分に合うファクタリング会社を見つけましょう。

できるだけコストをおさえたい人は手数料のかかりにくいところを選ぶ

ファクタリングでコストを抑えて資金調達をしたい人は、手数料が低いサービスを選びましょう。

ファクタリングを利用する際は売掛金の金額から手数料が引かれるため、手数料が低ければコストを抑えられる上に多くの資金を得られます。

ファクタリング会社の手数料の相場は以下のとおりです。

取引する金額が大きいほど手数料によって手元に入るお金の差は大きくなります。

目安として、相場内または相場以下の手数料が適用される会社を選ぶのがおすすめです。

また、下記のようにファクタリングで手数料を抑えられる方法も参考にしてみてください。

ファクタリング会社では独自の審査基準を設けている会社が多い傾向があります。

そのため、複数のファクタリング会社に見積もり依頼をすれば、手数料の安いファクタリング会社を見つけやすくなります。

オンライン契約が可能な会社は対面で手続きが必要な会社よりも出張費がかからないため、ファクタリング手数料が安くなる可能性があるでしょう。

手数料が思ったより高くなることを防ぐためにも、事前の見積もりは必ず取りましょう。

サービス名	ビートレーディング	トップマネジメント	PAYTODAY
2社間	4％〜12％	3.5％〜12.5％	1％〜9.5％
3社間	2％〜9％	0.5％〜3.5％	–
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

上記の3つの会社は手数料が相場より低めなのはもちろんですが、上限が設定されているのもポイントです。

事前に上限がわかっていれば、これ以上超えることはないため安心して利用できるメリットがあります。

なかでも2社間取引の場合はPAYTODAY、3社間取引を利用するならトップマネジメントがおすすめです。

現金化までがスピーディで時間のかからないところを選ぶ

すぐに資金が必要な方は、現金化までスピーディで時間がかからないファクタリング会社を選びましょう。

スピード感のある取引が得意な会社は下記の4社です。

4社とも最短即日で現金化が可能なため、スムーズに資金調達ができるでしょう。

さらに資金調達までスムーズに進めたい方は、下記の方法を参考にしてみてください。

オンライン完結型のサービスは、来店までの移動時間を短縮できるメリットがあります。

ビートレーディング・QuQuMoはオンライン契約が可能なので、すぐに資金が必要な方におすすめです。

2社間・3社間それぞれの特徴をおさえ希望に合う方を選ぶ

ファクタリング契約には2社間・3社間がありますが、事前にそれぞれの特徴を把握した上で希望に合う契約方法を選びましょう。

2社間ファクタリングの大きな特徴は、取引先にファクタリングの利用が知られない点です。

現金化までの時間も短縮できるメリットもありますが、その分3社間ファクタリングよりも手数料は高くなります。

一方、3社間ファクタリングは利用者・取引先・ファクタリング会社の3社で契約するため、ファクタリング会社のリスクが低くなるのが特徴です。

その分手数料は抑えられますが取引先への通知や承諾が必要なので、資金に余裕がないと知られる可能性があります。

ビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構は取引実績が豊富なため、さまざまな利用者に合わせて最適な取引を提案してくれるでしょう。

どちらの契約方法を選べばいいか分からない方は、ぜひ参考にしてみてください。

実績が豊富な大手企業など信頼のおけるところを選ぶ

初めてファクタリング会社を利用する方・安心して資金調達を行いたい方は、実績豊富な大手企業や運営歴が長い信頼できる会社を選びましょう。

ファクタリング会社の中には残念ながら悪徳業者も存在しており、高額な手数料を要求されたりお金をだまし取られたりする危険が潜んでいます。

そのため優良なファクタリング会社を見極めることは、安心して取引する上でとても重要なポイントです。

信頼できる企業か判断する方法として、下記のポイントを参考にしてみてください。

気になるファクタリング会社があれば、公式HPの会社概要や取引実績を確認してみるのもおすすめです。

ビートレーディング・QuQuMoはスピード審査で即日の資金調達にも対応しているため、安心できる会社で早めに取引を進めたい方は検討しましょう。

サービス名	ビートレーディング	トップマネジメント	日本中小企業金融サポート機構
実績	取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円	創業13年 総買取件数55,000円件以上	支援総額113億円 対応業種27種 取引社数4,800社
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

ファクタリングとはそもそも何？メリット・デメリットをおさえて賢く利用しよう

ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、入金日前でも早期に資金調達できる方法のことをさします。

ここではファクタリングのメリット・デメリットについて詳しく解説します。

ファクタリングを利用する前に把握しておけば「手数料の負担が大きかった」「取引先に利用がバレた」などの失敗も防げるでしょう。

気になる方はぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットとして、下記の4つがあげられます。

メリットを把握した後は、デメリットにも目を通しておきましょう。

現金化までがスピーディ

ファクタリングを利用するにあたって、最大のメリットは売掛債権を最短即日でスピーディに現金化できるという点です。

利用する業者によっては最短数時間から即日で現金化できるため、すぐに資金が必要な方にとっては大きなメリットといえます。

銀行融資の場合は、審査の段階で2週間から1ヶ月ほど時間を要するのが一般的です。

ファクタリングの場合は売掛債権に問題がないか・期日に支払いは可能かどうかなど、融資と比べて審査は緩い傾向があります。

そのため、早ければ30分程度で審査が完了した後に現金化されるため、急ぎで資金を確保したい場合に役立つでしょう。

未回収の場合も強制取り立てが行われないことが多い

ファクタリングには、万が一お金を回収できなくても強制取り立てが行われない特徴があります。

一般的には償還請求権がない金融サービス（ノンリコース）で契約を結ぶため、売掛先が倒産した際は回収できない責任を負う必要はありません。

ただし悪徳業者と契約した場合は、償還請求権ありのリコース契約になっている可能性があるため注意が必要です。

リコース契約になっている場合、売掛金の回収をできなくなった際に利用者がファクタリング会社に責任を負う必要があります。

そのためファクタリングを利用後も、売掛先から回収するまでは安心できません。

一方で償還請求権がないノンリコース契約であれば、このような売掛先からの未回収リスクを回避することが可能です。

売掛先の事情で売掛金が回収できなくなっても、利用者が弁済する必要や返還を求められることはないので安心して利用できるメリットがあります。

2社間ファクタリングでは取引先に知られることなく現金化できる

ファクタリングの取引方法の1つである2社間取引では、取引先に知られることなく現金化できるメリットがあります。

2社間取引は利用者とファクタリング会社で契約が完結するため、取引先への承諾は必要ありません。

取引先に資金繰りが厳しいと思われて今後の取引に影響されるのは避けたいという方も、2社間取引なら安心して資金調達できるでしょう。

保証人などを用意する必要がない

ファクタリングは借り入れとは異なるため、保証人や担保など用意する必要がない点もメリットの1つです。

契約する際は保有する「売掛金」と、売掛金の存在を証明するための書類の用意だけで済みます。

ファクタリング業者によっては、最低限の必要書類のみで審査が可能なケースも。

保証人や担保は不要なため、一般的な銀行融資よりもスムーズに資金調達できます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットとしてあげられるのは、以下の3点です。

ファクタリング利用後に後悔しないためにあらかじめ注意しておきましょう。

一般的な金融会社などに比べ手数料が割高

ファクタリングを利用するには手数料がかかりますが、一般的な金融会社に比べると手数料が割高になります。

ファクタリング手数料	融資の金利
2社間：8％〜18％ 3社間：2％〜9％	通常融資：2％〜6％ ビジネスローン：10％〜15％

利用するファクタリング会社によっても手数料は異なりますが、他の資金調達よりもコストがかかる点はデメリットの1つです。

サービス名	ビートレーディング	トップマネジメント	PAYTODAY
2社間	4％〜12％	3.5％〜12.5％	1％〜9.5％
3社間	2％〜9％	0.5％〜3.5％	–
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

3社間ファクタリングでは取引先に利用がバレることがある

3社間ファクタリングの場合は、手数料は抑えられますが取引先に利用が知られてしまいます。

2社間ファクタリングでは利用者とファクタリング会社の間だけで取引が行われるため、売掛先に資金調達の事実を知られることはありません。

しかし、三者間ファクタリングの場合は売掛先（取引先）への通知や承諾を得る必要があります。

そのため、今後の取引に影響が出るリスクや資金調達に日数がかかる点については注意が必要です。

売掛金以上の金額を調達することはできない

ファクタリングは売掛金以上の資金が必要な場合でも、売掛金を上回って利用することはできません。

そもそもファクタリングは債権の売買であるため、調達できる資金は売掛金から一定の手数料を差し引いた金額です。

売掛金の範囲内でしか資金を得られないことは、把握しておきましょう。

よくある質問

ここでは、ファクタリングに関するよくある質問を3つ紹介します。

同じような疑問を抱えている方は、ぜひ参考にして疑問点をなくしてからファクタリング利用しましょう。

ファクタリングがやばいといわれる理由は？違法な会社は存在する？

ファクタリングは違法ではありませんが、ファクタリングとネット上で調べてみると「やばい」というワードが出てくることがあります。

やばいと言われているのは、違法な悪徳業者の存在が関係しているでしょう。

ファクタリング業は免許や貸金業登録がなくても営業できます。

世の中のファクタリング会社の中には、ファクタリング会社を装って貸金業を行っている悪徳業者がいるため注意が必要です。

金融庁のHPでも、貸金業登録のない業者が行っている「偽装ファクタリング」について注意喚起をしています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である

といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

引用：金融庁

この注意喚起によって、ファクタリングはやばいと言われている可能性があるでしょう。

ファクタリングにうまい話はないので、実績が多く信頼度が高いサービスを利用しましょう。

ファクタリング契約に必要なものは？

ファクタリング契約で一般的に必要になるものは、以下のとおりです。

ファクタリング業者の中には、必要書類が2〜4点のみで済む場合もあります。

準備する手間を減らしたい方は、必要書類が少ないファクタリングサービスを選びましょう。

ファクタリング企業の取り立ては厳しい？支払わない場合はどうなる？

ファクタリングを利用して支払わなかった場合、ファクタリング業者によって取り立ての厳しさは異なります。

ファクタリングは貸金契約ではないため、貸金業法は適用されません。

貸金業法は利息の上限や返済金の取り立て方法など細かく定められており、悪質な取り立てから債務者を守る役割をしているのが特徴です。

貸金業に該当しないファクタリング会社には取り立ての内容に規制がないため、取り立ての方法は業者が自由に決められます。

一般的な企業が取り立てる際は、以下のような流れになるでしょう。

なお、悪徳業者にあたった場合はしつこく電話をしてくる・家に押しかけてくるなど、精神的に追い込まれるほど厳しい可能性が高いです。

また、ファクタリングの支払いを無視し続けた場合は、下記のような事態が発生する可能性があります。

取引先との関係が悪化するだけでなく、売掛金を使い込んでいた場合は詐欺罪とみなされる可能性も。

売掛金を回収したら、速やかにファクタリング業者に返済しましょう。

実績豊富なおすすめ企業を選び安心してファクタリングを利用しよう

この記事では、ファクタリングおすすめ企業17選やファクタリング企業を選ぶポイントなどを紹介しました。

本記事を参考に、実績豊富な企業の中から自分に合うサービスを選び、安心してファクタリングを利用しましょう。

※サービス名をタップすると見出しにジャンプします

サービス名	特徴
ビートレーディング	スピード審査で最短2時間で入金 取引先実績5.2万社、累計買取額1,170億円 必要書類は2点のみ 公式サイト
QuQuMo	申込から入金まで最短2時間で完結 買取手数料は業界最安水準の1％から サポートセンターで安心して契約 公式サイト
ファクタリングベスト	最短3時間で入金 審査通過率90％以上の4社に相見積もり ファクタリング優良会社のみを紹介 公式サイト