個人事業主におすすめのファクタリングサービス17選！使いやすい企業を徹底比較

「ファクタリングを利用したいけど、個人事業主なのを理由に断られてしまった」

「少額の売掛金にも対応しているファクタリング会社を知りたい」

法人のみ対応のサービスや、利用可能額の下限が高く個人事業主が利用しにくいサービスが少なくありません。

多くのタスクを自身で消化しなければならない個人事業主にとって、手続きの簡単さもサービス選びの重要なポイントになるでしょう。

そこで本記事では手数料・入金スピード・契約方法などを軸に個人事業主におすすめファクタリングサービス17選を紹介します。

「すぐに資金調達したいのに審査に落ちて時間を無駄にする」といったことのないように、ぜひ参考にしてください。

▼おすすめのファクタリング会社はこちら
ファクタリングのおすすめ優良企業17選！手続きが早い大手会社を口コミと共にご紹介

個人事業主・フリーランスに人気のファクタリング17選

個人事業主・フリーランスに人気のファクタリング17選を紹介します。

※サービス名をタップすると見出しにジャンプします。

サービス名	特徴
ビートレーディング	累計買い取り額1,300億円達成 2社間でも手数料が〜12％程度 公式サイト
QuQuMo	オンライン完結で来店不要 申込から入金まで最短2時間 手数料1％からの低コスト 公式サイト
アクセルファクター	早期申込で最大2％割引 手数料が分かりやすい 調達可能額を自動診断可能 公式サイト
ペイトナーファクタリング	累計申請件数10万件突破の信頼 利用手数料一律10％ 着金まで最短10分 公式サイト
トップマネジメント	「顔が見える」ファクタリングサービス 受注・発注書で資金調達可能 手数料を抑えた2.5社ファクタリング 公式サイト
PayToday	手数料上限9.5％ オンライン完結で即日振込最短30分から 累計申込額100億円突破 公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	書類をLINE・メール等でも提出可能 審査から契約までWebで完結 手数料1.5%〜10％ 公式サイト
ラボル	東証プライム上場企業の100％子会社が運営 手数料一律10％ 少額から利用可能でフリーランスでも使いやすい 公式サイト
えんナビ	電話対応24時間年中無休 30秒で簡単査定可能 徹底した秘密厳守 公式サイト
メンターキャピタル	審査通過率92％ 東京都内での取引実績年間200件以上 最短即日で対応 公式サイト
ファクタリングのTRY	全国対応で365日24時間受付 徹底した秘密主義 他社からの乗り換え割3％ 公式サイト
フリーナンス	フリーランスの利用に特化 手数料3％〜10％ 3つのプランから自分に合ったコースを選べる 公式サイト
OLTA	累計申込金額1,000億円の圧倒的実績 手数料2％〜9％の低コスト オンライン完結で面談不要 公式サイト
GMOフリーランスファクタリング	登録不要ですぐに利用できる 手数料一律9.5％の低コスト 請求書だけで簡単に審査できる 公式サイト
バイオン	オンライン完結で来店・面談不要 フリーランスに特化で5万円から利用可能 手数料一律10％ 公式サイト
PMG	契約総数18,000件以上の実績 リピート率が96％と高い 最短即日で入金完了 公式サイト
ウィット	非対面型ファクタリングサービス 95％の買取実績で審査通過の可能性◎ コンサルティング事業も提供 公式サイト

自分に合ったファクタリングサービスをみつけるのに参考にしてください。

ビートレーディング｜利用可能額無制限で少額から利用可能

引用：ビートレーディング

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	無制限
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2社間：4％〜12％程度 3社間：2％〜9％程度
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン 対面
必要書類	債権に関する資料（請求書・注文書等） 通帳のコピー（2ヶ月分）

ビートレーディングは資金調達取引先実績5.8万社、累計買取額1,300億円を達成した信頼性と実績の高いサービスです。

個人事業主におすすめの理由の1つが、利用可能額が無制限で少額から利用可能なこと。

個人事業主の取引は企業間に比べて少額になる傾向がありますが、ビートレーディングなら金額が理由で断られることがありません。

ファクタリングの利用時には利用者への信用力の調査はありませんが、売掛先の信用力の調査はあります。

しかしビートレーディングなら、売掛先の業況が良くない場合でも対応してもらえるでしょう。

さらに取引手数料が高い傾向がある2社間取引でも手数料は4％〜12％程度です。

引用：ビートレーディング

手数料のせいで手元に入るお金が思ったより少ないというケースも少ないでしょう。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

「手続きが簡単」「入金が早い」というような口コミが寄せられていました。

ビートレーディングは手続きがオンライン完結で入金は最短2時間から可能。

忙しい個人事業主・フリーランスの方でも利用しやすいです。

希望金額満額は調達できなかったという口コミもありますが、それでも「担当の方が気さく」と褒められています。

「少額から利用したい」「審査に通過するか心配」という方はビートレーディングを検討してみてはいかがでしょうか。

QuQuMo｜オンライン完結で気軽に利用可能

引用：QuQuMo

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	無制限
取引の種類	2社間取引
手数料	1%から
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン
必要書類	請求書 通帳

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

スマホ・PCで簡単にどこからでも手続きできます。

引用：QuQuMo

タイトなスケジュールで仕事をしている個人事業主・フリーランスでも訪社の必要がないため、気軽に利用可能です。

申込から入金まで最速2時間のため「明日には外注費の支払いが必要」という場合にもおすすめします。

手数料が1％からの低コストなのもポイントです。

引用：QuQuMo

ファクタリングの手数料の相場は2社間で8％〜18％、3者間で2％～9％となっており、QuQuMoは安いです。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

「提出書類が少ない」「対応が迅速で丁寧」というような口コミが寄せられていました。

QuQuMoの審査に必要なのは請求書と通帳のみのため、気軽に利用できます。

1週間経っても審査結果が出なかったという口コミがありますが、数日で連絡が来ない場合にはこちらから連絡しましょう。

「オンライン完結で手軽にファクタリングしたい」「すぐに資金調達したい」という方にはQuQuMoがおすすめです。

アクセルファクター｜早期申込割引でお得に利用可能

引用：アクセルファクター

項目	内容
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能金額	30万～1億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン メール FAX LINE 郵送
必要書類	売掛金が確認できる書類（請求書等） 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書（所得税または法人税） 代表者様の身分証明書

アクセルファクターは中小企業庁認定経営革新等支援機関にも認定されている会社です。

大きな特徴の1つは業界初の「早期申込割引」を提供していること。

新規契約の場合は早期申込割引を自動適用しており、申込日を起点に入金希望日が30日以上の利用者は手数料1％の割引を受けられます。

※申込日とは、既定の申込資料をアクセルファクターが受領した日となります。

入金希望日が60日以上の利用者は手数料2％の割引を受けることが可能です。

引用：アクセルファクター

また売掛債権額ごとの手数料目安が公式サイトに記載されているのもポイント。

引用：アクセルファクター

依頼前に手数料の目安を知れるため「審査後に手数料が希望と合わない」ことは少ないでしょう。

引用：アクセルファクター

また自動診断を利用すれば、翌月の売掛金と翌々月の売掛金を選択するだけで10秒で調達可能額の目安が分かります。

「自分の状況でも資金調達できるの？」と不安な方は自動診断を利用しましょう。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

「丁寧に対応してもらえた」「最速で対応してもらえた」と好評です。

アクセルファクターでは最短即日資金調達できるため「今月は給料が少なく、明日にでもお金が必要」という場合にもおすすめ。

連絡が遅いという口コミがあるため、1日経っても連絡が来ない場合には断りを入れて別の会社を利用しましょう。

「手数料目安を知ったうえで申込みたい」という方にはアクセルファクターがおすすめです。

ペイトナーファクタリング｜手数料一律10％で分かりやすい

引用：ペイトナーファクタリング

項目	内容
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能金額	初回利用：1万円〜25万円 継続利用：〜100万円
取引の種類	2社間取引
手数料	一律10％
入金スピード	最短10分
契約方法	オンライン
必要書類	請求書 本人確認書類

ペイトナーファクタリングは累計申請数が10万件を突破している個人事業主とフリーランスのファクタリングに特化したサービスです。

AIによる審査を行うため、面倒な書類提出は不要のため「ファクタリングははじめて」という方でも安心して利用できます。

初期費用・月額費用はかからず、サービス利用料は一律10％のため、事前に手数料を把握可能です。

引用：ペイトナーファクタリング

審査結果が出た後で「思ったより手数料がかかってしまう」という事態を避けられます。

着金まで最短10分と対応のスピードが早いのもペイトナーファクタリングの魅力。

引用：ペイトナーファクタリング

「銀行が閉まるまでに振込をしたいけど、もう1時間しかない」といった場合でも資金調達できる可能性があります。

また申請可能金額の範囲内なら何度でも請求書を現金化可能なため、短期間に多くの資金を集められ、資金調達に困りません。

「安心してファクタリングを利用したい」「手数料をあらかじめ知りたい」という方はペイトナーファクタリングを検討しましょう。

トップマネジメント｜顔が見えるから安心して利用できる

引用：トップマネジメント

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円〜3億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2社間：3.5％〜12.5％ 3社間：3.5％〜12.5％
入金スピード	最短即日
契約方法	対面 オンライン
必要書類	請求書 身分証明書 商業登記簿謄本（法人のみ） 印鑑証明

トップマネジメントは創業13年で総買取件数が55,000万件を超える実績のあるファクタリングサービスです。

信頼を重視するトップマネジメントは「顔の見えるファクタリング会社」。

スタッフを公式サイトで紹介しているだけでなく、契約時の面談は対面で行います。

引用：トップマネジメント

オフィスは東京にありますが、出張にも対応しているので東京以外の方でも利用可能です。

希望すればZoomミーティングの利用により、オンラインでも契約できるのもポイント。

引用：トップマネジメント

契約の手間を省きたい場合や少額の場合にはオンライン契約をおすすめします。

契約から入金は最短即日のため「明日の月末の支払いに間に合わせなければならない」といった場合にも資金調達できる可能性があるのも魅力です。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

「急なお願いでも対応してもらえた」「利用していなければ資金がショートしていた」という口コミがありました。

口コミからもトップマネジメントの入金の速さがわかります。

「顔を見て契約したい」「即日入金してほしい」という方にはトップマネジメントがおすすめです。

PayToday｜累計申込額100億円突破の実績

引用：PayToday

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円〜上限なし
取引の種類	2社間取引
手数料	1％〜9.5％
入金スピード	最短30分
契約方法	オンライン 対面※
必要書類	買取を希望する請求書 代表者の本人確認書類

PayTodayはAIを利用したファクタリングが特徴のサービスです。

大きな魅力の1つが手数料が1％〜9.5％と上限が設定されていること。

引用：PayToday

9.5％の手数料を想定しておけば、審査結果が出た後で手数料の高さを理由に断らなければならなくなることもありません。

オンライン完結でAI審査により面談も不要なため、最短30分で即日資金調達可能です。

引用：PayToday

新規案件を受注したいのに手元に資金がないという場合でも、すぐに資金調達して新規案件を受注できます。

またサービス開始から約3年で累計申込額が100億円を超える人気サービスのため、安心して利用可能です。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

入金スピードを評価する口コミが多いです。

女性スタッフの対応が横柄という口コミもありますが、電話面談は必要な場合にのみ実施されます。

「手数料上限を知ったうえで納得して審査依頼したい」「入金スピード重視」という方はPayTodayを検討しましょう。

日本中小企業金融サポート機構｜経営・資金繰りに関する相談無料

引用：日本中小企業金融サポート機構

項目	内容
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能金額	無制限
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短3時間
契約方法	電話 オンライン 対面
必要書類	債権に関する資料（請求書・注文書など） 通帳（3ヶ月分） 代表者の身分証明書

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営しており、資金調達・事業再生・M&Aなどさまざまな事業を展開しています。

経営や資金繰りに関する相談は無料です。

取引先が法人であれば個人事業主でも利用でき、利用可能額は無制限。

また手数料が1.5％〜10％と安いだけでなく上限が設定されていることから、少額・高額どちらのファクタリングにも適しているのも魅力です。

さらに審査が早く終わり、最短3時間で資金調達できます。

10秒程度で簡単にできる資金調達可能診断もあるので「すぐに資金調達できるか知りたい」という方にもおすすめです。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

担当者の対応や使いやすさを評価する口コミが集まっていました。

「ファクタリングで今必要な資金を工面した後に腰を据えて資金繰りを改善したい」という方におすすめです。

ラボル｜東証プライム上場企業の100％子会社が運営

引用：ラボル

項目	内容
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能金額	1万円〜
取引の種類	2社間取引
手数料	一律10％
入金スピード	最短60分
契約方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 請求書 取引先入金履歴

ラボルは東証プライム上場企業「株式会社セレス」の100％子会社が運営するサービスです。

「ファクタリングは怪しいイメージがある」という方でも安心して買取をお願いできます。

一般的なファクタリングサービスでは売掛金が小さいほど手数料が高くなる傾向があり、売掛金が小さいと割高になることがあります。

しかしラボルなら少額の取引でも手数料が10％なので、取引額が小さい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

引用：ラボル

1万円から資金調達できるため「フリーランスの単発の仕事で報酬は少額だがすぐに現金化したい」という場合にも便利です。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

一律10％の手数料の安さと最短60分で振込の入金スピードについて触れる口コミが多いです。

ただし利用回数により利用制限がかかる可能性があるため、利用を断られたら別の会社を利用しましょう。

「ペイトナーファクタリング」なら利用可能範囲内であれば、何度でも請求書を現金化可能です。

「少額の資金を素早く集めたい」「個人利用でも手数料を抑えたい」という方にはラボルをおすすめします。

えんナビ｜電話対応24時間年中無休

引用：えんナビ

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	50万円〜5,000万円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	記載なし
入金スピード	最短即日
契約方法	訪社 出張 電話※ メール※
必要書類	請求書 通帳（3ヶ月分）

えんナビは24時間365日年中無休で電話対応しているのが特徴のファクタリングサービスです。

引用：えんナビ

メール受付は24時間のサービスは多いですが、電話対応は夕方17時または18時頃で終了というのが一般的。

「電話で質問してから利用したいけど、営業時間を過ぎてしまった」という場合には翌日まで待つ必要があります。

一方、えんナビなら夜でも電話して疑問を解決したうえで審査依頼が可能です。

さらに以下の項目に答えるだけで30秒で「簡単査定」できます。

• 法人か否か
• 売掛先が法人か個人か
• 必要金額
• 資金調達希望日 など

引用：えんナビ

ファクタリングできるか今すぐに知りたいという方に便利。

また徹底した秘密厳守により売掛先にファクタリングの利用を知られることがないため、売掛先との関係悪化が不安な方でも利用可能です。

さらに「償還請求権」が契約なので売掛金の回収できなくても利用者が負担する必要がはありません。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

「早く対応してもらえた」「入金が迅速だった」という口コミが多いです。

ただ代表・社員の態度が横柄という口コミがあるため、相談の段階で違和感を感じたら別のサービスを利用しましょう。

「夜でも対応しているサービスがよい」「簡単査定でファクタリングの成功可能性を知りたい」という方にはえんナビをおすすめします。

メンターキャピタル｜審査通過率92％で通りやすい

引用：メンターキャピタル

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	〜1億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	2％から
入金スピード	最短即日
契約方法	訪社 出張 郵送
必要書類	本査定申込書 ※メンターキャピタルから受け取り 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付3ヶ月分）

メンターキャピタルは2009年に創業され、14年以上の歴史を持つ老舗のファクタリングサービスです。

特徴の1つは審査通過率92％と審査に通りやすく、資金調達がしやすいでしょう。

引用：メンターキャピタル

融資と比較して審査通過率が高いのが資金調達にファクタリングを利用する大きな魅力ですが、売掛先の信用力によっては断られることも。

東京都内だけでも年間取引件数が200件を超えているのもポイント。

引用：メンターキャピタル

「大事な売掛金を実績が少ない会社に任せるのは不安」という方でも安心して利用できるでしょう。

入金は最短30分のため「明日支払いがあるのに資金が足りない」という場合にもおすすめです。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

「朝に申し込んで昼には入金があった」というような対応の早さに関する口コミが寄せられていました。

この口コミからもメンターキャピタルの対応の早さがわかります。

「審査が通るか不安でより確実に資金調達したい」「実績があるサービスがよい」という方はメンターキャピタルを検討しましょう。

ファクタリングのTRY｜他社からの乗り換え割3％でお得

引用：ファクタリングのTRY

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円〜5,000万円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	3％から
入金スピード	最短即日
契約方法	訪社 出張
必要書類	請求書 契約書 預金通帳 決算報告書 身分証明書 代表者の実印と法人印 印鑑証明書（法人）

ファクタリングのTRYは株式会社SKOが運営する全国対応で365日24時間受付のサービスです。

引用：ファクタリングのTRY

「夜になって明日資金が必要なのを思い出した」といった場合にも、資金調達できる可能性があります。

また徹底した秘密主義で売掛先に知られずに資金調達できるのもファクタリングのTRYのポイント。

引用：ファクタリングのTRY

ファクタリングの利用を売掛先に知られて、業況の悪化など不信感を与えてしまうことがありません。

さらにファクタリングのTRYなら他社からの乗り換えで手数料3％の優遇を受けられます。

今利用中のファクタリング会社に不満がある場合の乗り換え先にもおすすめです。

ただし既に他社と契約中の売掛債権は二重譲渡になるため、利用できません。

引用：ファクタリングのTRY

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

「対応が親切・手厚い」など対応を褒める意見が多いです。

ただ2日間連絡なかったという口コミもあります。

翌日になっても連絡がない場合は、連絡漏れの可能性があるため早めにこちらから連絡するのがおすすめです。

「夕方以降にファクタリングの手続きをしたい」「今利用中のサービスに不満がある」という方はファクタリングのTRYを検討しましょう。

フリーナンス｜フリーランスの利用に特化

引用：フリーナンス

項目	詳細
対象となる事業者	個人事業主
利用可能額	1万円〜1,000万円
取引の種類	2社間取引
手数料	3％〜10%
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン
必要書類	請求書 本人確認書類 取引先のエビデンス資料

「フリーランスを、もっと自由に。」という思いが社名に込められたフリーナンスはフリーランスの利用に特化したサービスです。

1万円から利用可能で、クライアントに利用を知られることはありません。

手数料が3〜10％と上限が設定されているだけでなく、コストが低いのもポイント。

引用：フリーナンス

手数料が高くなっても最大10％で、売掛先の信用力や取引金額次第ではもっと手数料が安くなります。

なおフリーナンスは会員登録することで利用可能になるのも大きな特徴です。

会員は無料の「フリー」と有料の「レギュラー」「プレミア」の3種類から選べます。

引用：フリーナンス

ファクタリングの利用のみであれば「フリー」がおすすめです。

一方、フリーランス生活を充実させる下記のようなサービスが利用したい場合には「レギュラー」「プレミアム」プランを検討しましょう。

「今回に限らず、ファクタリングを利用していきたい」という方にはフリーナンスがおすすめです。

OLTA｜手数料2%〜9%の低コスト

引用：OLTA

項目	内容
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能金額	無制限
取引の種類	2社間取引
手数料	2〜9%
入金スピード	最短即日
必要書類	本人確認書類 請求書 すべての事業用銀行口座の普通預金・当座預金の直近4ヶ月分の入出金明細（通帳）　 （申込月の4ヶ月前の1日から前月末までの計4ヶ月分の履歴が必要） 法人の場合：昨年度の決算書（勘定科目内訳明細全ページ含む） 　個人事業主の場合：税務署の収受印付き確定申告書B第一表
契約方法	オンライン

OLTAは日本ではじめてオンライン型ファクタリングのサービス提供を開始したパイオニア企業です。

累計事業者数10,000社・累計申込金額1,000億円を超えており、豊富な実績を誇るので安心して利用できます。

引用：OLTA

請求書を売却してすぐに現金化可能です。

手数料が2％〜9％と低コストなのもOLTAの魅力で、少額の資金調達でも手数料を抑えられます。

引用：OLTA

本記事で紹介する手数料上限が設定されているサービスの中で上限が最も低いです。

「ファクタリングに興味があるけど、融資と比べて手数料が高くもったいない」というイメージがある方にもおすすめします。

必要書類をアップロードして登録後、AI審査により24時間以内に見積もりをもらえ、面談が不要で気軽に利用できるのもポイント。

オフィスに出向いたり、面談をする時間がない忙しい個人事業主・フリーランスの方に適しているのも魅力です。

以下ではGoogle Mapに寄せられている口コミを紹介します。

口コミからもOLTAの対応は丁寧で入金スピードが早いことが分かります。

ただ納品済みの請求書しか買い取ってもらえないという口コミもありました。

納品前のファクタリングなら注文書ファクタリングに対応するビートレーディングがおすすめです。

「手数料2％〜9％の低コストに魅力を感じる」「実績が豊富で安心して利用できるサービスがよい」という方はOLTAを検討しましょう。

GMO フリーランスファクタリング｜審査に必要なのは請求書だけ

引用：GMOフリーランスファクタリング

項目	内容
対象となる事業者	個人事業主
利用可能金額	1万円から
取引の種類	2社間取引
手数料	一律9.5％
入金スピード	最短30分（審査完了まで）
必要書類	請求書ファイル 運転免許証またはマイナンバーカード
契約方法	オンライン

GMOフリーランスファクタリングはフリーナンスと同じ東証一部上場企業のGMOペパボの連結企業によるサービスです。

フリーナンスと異なり利用に会員登録・公的身分証明書の提出はは不要で請求書をアップロードすれば、最短30分で審査結果が出ます。

引用：GMOフリーランスファクタリング

請求書だけあれば思い立ったその場ですぐに審査してもらえ、結果が出るのが強みです。

さらに手数料が一律9.5％に設定されており、コストが低いだけでなく明確なのもポイント。

引用：GMOフリーランスファクタリング

たとえば10万円の売掛金なら9万500円現金化できるのがすぐに分かります。

「取材の仕事を受注したいけど、経費を立て替えないといけない」といった場合に、すぐに現金化して受注可能です。

「一律の手数料であらかじめ資金調達額を知りたい」「気軽に利用したい」という方はGMOフリーランスファクタリングを検討しましょう。

バイオン｜フリーランスに特化で5万円から利用可能

引用：バイオン

項目	内容
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能金額	5万円から
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	一律10％
入金スピード	最短60分
必要書類	運転免許証またはパスポート 昨年度の決算書一式 保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 売却予定の請求書(売掛金)
契約方法	オンライン

バイオンは審査にAIを利用したAIファクタリングが特徴のサービスです。

すべてオンライン完結でAI審査により来店や面談の必要がありません。

「今日ファクタリングしたいけど、手続きをする時間がない」という方でも利用できます。

引用：バイオン

またバイオンはフリーランス・個人事業主を応援しており、5万円と少額から利用できるのも強み。

引用：バイオン

金額が原因で断られてしまったという方にもおすすめです。

さらに手数料が一律10％に設定されており、あらかじめ資金調達額を把握したうえで審査依頼できます。

引用：バイオン

「思ったよりも資金調達できず、支払いに間に合わなくなる」ことはありません。

「フリーランスに特化したサービスがよい」「手続きの手間を抑えたい」という方はバイオンを検討してみてはいかがでしょう。

PMG｜リピート率が96％と高い

引用：PMG

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	50万円～2億円
取引の種類	2社間取引 3社間取引
手数料	非公開
入金スピード	最短即日
必要書類	通帳のコピー 成因証書（請求書や注文書など）
債権譲渡登記の有無	留保可能
契約方法	対面・オンライン

PMGは、個人・法人を問わず利用できるファクタリングサービスです。

これまでの契約総数は18,000件以上、買取金額は987億円以上の実績があります。
※2023年12月時点

引用：PMG

買取率は業界最高水準の98％で、サービスの良さから他社からの乗り換え率やリピート率も高いのも特徴になっています。

ファクタリングの利用が初めての方でも、安心して利用できる業者だといえるでしょう。

申し込みから最短即日で入金されるので、早急に資金が必要な場合にも対応が可能。

2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先への通知を留保しながら資金が調達できます。

赤字決算が続いてる場合でも審査は売掛金企業との商取引を重視するので、資金調達が必要な際は一度PMGに問い合わせてみてはいかがでしょうか。

＼オンラインで手続き可能／

公式サイト
https://p-m-g.tokyo/

ウィット｜コンサルティング事業も提供で中長期の経営改善にも

引用：ウィット

項目	詳細
対象となる事業者	法人 個人事業主
利用可能額	20万円〜500万円
取引の種類	2社間
手数料	5％から
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン
必要書類	会社の説明資料 身分証明書 売掛金を証明する書類 入出金を確認できる書類

ウィットは完全非対面型のファクタリングサービスです。

審査依頼は電話・メール・オンラインでも受付けていても、契約時には訪社の必要があるサービスもありますが、ウィットなら電話だけで契約できます。

引用：ウィット

また買取実績が95％を超えているため「他のファクタリング会社で断られたことがある」という方にもおすすめです。

引用：ウィット

さらに資金調達に特化したコンサルティングを無料で提供しているのもウィットの強み。

引用：ウィット

現在の経営状況に不安・不満がある方はウィットが中期・長期の資金繰りに役立つ可能性があります。

「非対面で気軽に資金調達したい」「中長期の資金繰りを改善したい」という方にはウィットがおすすめです。

個人事業主に強いファクタリングサービスを選ぶには？見極めのポイント4選

個人事業主に強いファクタリングサービスを選ぶには、次の4つの見極めポイントを参考にしましょう。

自分に合わないファクタリングサービスを選んで思ったより時間がかかったり、手数料がかかるのを避けるために参考にしましょう。

対応が早いかどうかは要チェック！即日取引が可能な企業がおすすめ

すぐに資金調達したい方は対応が早いかを確認して、即日取引が可能な企業を選ぶのがおすすめです。

次の3社は即日取引できます。

サービス名	入金スピード
ビートレーディング	最短2時間 公式サイト
QuQuMo	最短2時間 公式サイト
ペイトナーファクタリング	最短10分 公式サイト

審査に通るか不安という方にはビートレーディング、手数料を抑えたいならQuQuMoがおすすめです。

特に「銀行が閉まる前に今すぐ資金調達して振込が必要」など入金スピードを重視するならペイトナーファクタリングを検討しましょう。

ネット完結できるオンライン対応の非対面型企業も人気

ファクタリング手続きの手間を省きたい方には、訪社・出張が必要ないオンライン対応の非対面型企業がおすすめです。

次の3社はオンライン完結で気軽にファクタリングできます。

サービス名	特徴
ビートレーディング	利用可能額無制限で少額から利用可 2社間でも手数料が〜12％程度 公式サイト
フリーナンス	フリーランスの利用に特化 手数料3％〜10％ オンライン完結で最短30分 公式サイト
OLTA	累計申込金額1,000億円の圧倒的実績 手数料2％〜9％の低コスト オンライン完結で面談不要 公式サイト

ビートレーディングはオンライン完結なだけでなく、必要書類が以下2点のみなので面倒な準備をせずに利用できます。

フリーランスに特化したサービスに興味があり、継続の利用を考えているなら継続利用でお得になるフリーナンスがおすすめです。

手数料を抑えたい方は手数料上限が9％に設定されているOLTAを検討しましょう。

少額からでも利用可能な企業が便利

売掛金が少額になることも多い個人事業主・フリーランスの方には、少額からでも利用可能な企業をおすすめします。

次の2社は利用可能額が無制限です。

サービス名	特徴
ビートレーディング	無制限 公式サイト
QuQuMo	無制限 公式サイト

ビートレーディングは取引先実績5.8万社以上の実績を誇り、実績や信頼感重視の方におすすめです。

手数料を重視する方には手数料が1％からのQuQuMoが向いているでしょう。

売掛先に知られたくない場合は2社間ファクタリングをチョイス

ファクタリングの利用が売掛先に知られることによる関係の悪化などが不安な方には、2社間ファクタリングがおすすめです。

本記事で紹介した17社のファクタリングはいずれも2社間ファクタリングを提供していますが、次の2社は中でも秘密厳守を強みとしています。

サービス名	特徴
えんナビ	電話対応24時間年中無休 30秒で簡単査定可能 徹底した秘密厳守 公式サイト
ファクタリングのTRY	全国対応で365日24時間受付 徹底した秘密主義 他社からの乗り換え割3％ 公式サイト

まず簡単査定してみたいという方にはえんナビが、夜中などでもすぐ対応してほしい方にはファクタリングのTRYがおすすめです。

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用する際の3つの注意点を解説します。

個人事業主に対応していないサービスに審査依頼をしてしまい時間を無駄にしてしまうといったことを避けるために参考にしましょう。

個人事業主にも対応しているかどうか要チェック

法人のみに対応しており、個人事業主には対応していないサービスもあるため、必ず対応の可否を確認しましょう。

なお本記事で紹介している17のサービスはいずれも個人事業主に対応しているため、安心して利用可能です。

また個人事業主に対応しているものの利用可能額の下限が高めに設定されており、少額の取引に利用できないケースもあります。

少額の利用の可能性がある場合には個人事業主に対応しているのはもちろん、少額から利用できるサービスがおすすめです。

少額の場合は手数料が高額になりやすい

少額の場合は手数料が高額になりやすい傾向があることに注意しましょう。

手数料が心配な方は下記のように手数料が固定もしくは上限が設定されているサービスを選ぶのがおすすめです。

サービス名	手数料
PayToday	1.5％〜9.5％ 公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜10% 公式サイト
ラボル	一律10％ 公式サイト

PayTodayはオンライン完結で気軽に利用でき、日本中小企業金融サポート機構は経営改善に関する相談を無料で行っているのが魅力です。

ラボルは手数料が一律10％なので、事前に資金調達額が分かります。

償還請求権なしの企業を選びリスクをおさえる

ファクタリングを選ぶ際には償還請求権なしのサービスを選ぶことでリスクを抑えましょう。

償還請求権がない契約の場合、売掛先の倒産などで利用者に対して売掛金が支払われなかった場合、利用者は支払いを求められません。

一方で償還請求権がある契約の場合、売掛先の倒産などで売掛金が支払われなかった場合でも、ファクタリング会社に支払いを求めれます。

よくある質問

ファクタリングに関するよくある3つの質問と回答を紹介していきます。

ファクタリングについて理解しないまま利用して、怪しいサービスを利用してしまったりすることがないように参考にしましょう。

通帳なし・請求書のみでも利用できるファクタリングサービスはある？

通帳なしで請求書のみでは原則ファクタリングサービスの利用はできません。

ファクタリング会社が通帳の提出を求める目的は、売掛金の存在や売掛先の信用力を確認して売掛金を回収できないリスクを回避することです。

通帳なしで利用できる会社もありますが、契約内容がファクタリングを装った貸付になっていたりと悪徳業者の可能性があります。

ファクタリングは通帳を用意して利用しましょう。

ファクタリングは違法？怪しいとの噂は本当？

ファクタリングは債権法466条に基づいた合法的な取引です。

第四節　債権の譲渡

（債権の譲渡性）

第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

引用：e-gov 法令検索

ただ金融庁は「ファクタリングの利用に関する注意喚起」を行っており、ファクタリングを装った貸付を行うヤミ金融業者も存在します。

近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

引用：金融庁

怪しい会社を選ばないように注意しましょう。

個人給料の取引ができるファクタリングサービスはある？

個人給料の取引を適正な方法で行うサービスは存在しません。

給料ファクタリングはファクタリングをうたっていますが、労働基準法第二十四条一項により貸付とみなされます。

（賃金の支払）

第二十四条　賃金は、通貨で、直接労働者に、その全額を支払わなければならない。

引用：E-GOV法令検索

金融庁も「給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！」と注意を喚起しています。

いわゆる「給与ファクタリング」の利用により、本来受け取る賃金よりも少ない金額しか受け取れなくなるため、経済的生活がかえって悪化し、生活が破綻するおそれがあります。

違法なヤミ金融業者を絶対に利用しないでください。

引用：金融庁

給料ファクタリングをうたうサービスをみつけて利用しないように注意しましょう。

個人事業主でもファクタリングは利用可能！特徴を比較し自分に合った企業を選ぼう

法人のみに対応している会社も多いですが、個人事業主・フリーランスでもファクタリングは利用可能です。

次の5つのポイントを確認して自分に合ったサービスを選びましょう。

急いでおり、すぐに審査依頼した方には次の3社がおすすめです。

サービス名	特徴
ビートレーディング	利用可能額無制限で少額から利用可 2社間でも手数料が〜12％程度 公式サイト
QuQuMo	オンライン完結で来店不要 申込から入金まで最短2時間 手数料1％からの低コスト 公式サイト
アクセルファクター	早期申込割引 手数料が分かりやすい 調達可能額を自動診断可能 公式サイト